Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn bất động sản bằng việc sử dụng sổ đỏ của chính bản thân hoặc sổ đỏ thuộc sở hữu của người khác. Người vay cam kết sử dụng tài sản đó làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, hoặc kinh doanh. Vậy thủ tục vay thế chấp sổ đỏ được thực hiện như thế nào? Hãy cùng ACC theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn bất động sản bằng việc sử dụng sổ đỏ của chính bản thân hoặc sổ đỏ thuộc sở hữu của người khác. Người vay cam kết sử dụng tài sản đó làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, hoặc kinh doanh.

Bạn đang xem:

Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp là việc một bên (bên thế chấp) sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không chuyển giao tài sản cho bên nhận thế chấp.

Do đó, bên thế chấp có quyền tận dụng tài sản thế chấp để tạo thu nhập và lợi nhuận, trừ trường hợp thu nhập và lợi nhuận đó cũng là tài sản thế chấp theo thỏa thuận và đầu tư để tăng giá trị của tài sản thế chấp.

Giao dịch thế chấp có hiệu lực kể từ thời điểm được công chứng hoặc chứng thực. Riêng việc thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất như rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký thế chấp.

Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Thường ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về mục đích vay, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản đảm bảo (nếu có), thu nhập hàng tháng, nguồn thu nhập và các thông tin khác liên quan.

Sau khi thẩm định thông tin, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ để đáp ứng điều kiện vay vốn.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định

Sau khi nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng sẽ xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy trình thẩm định riêng nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng thu hồi vốn vay.

Nếu khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh chóng và cơ hội được duyệt vay sẽ cao hơn.

Xem thêm : Chính sách tiền tệ là gì? Công cụ và vai trò của nó đối với nền kinh tế

Bước 3: Phê duyệt vay vốn

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ lập đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt vay vốn. Sau đó, ngân hàng thông báo cho khách hàng về việc vay được phê duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cấp số tiền vay theo hợp đồng). Khách hàng có thể nhận tiền trực tiếp hoặc chuyển khoản.

Thủ tục vay ngân hàng thường được hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian có thể kéo dài đến 1 tuần.

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng

• Theo mẫu của từng ngân hàng.

Hồ sơ pháp lý

• Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu của người vay và cùng vợ/chồng.
• Giấy tờ chứng minh hộ khẩu/kt3.
• Bằng chứng hôn nhân/độc thân.

Hồ sơ tài chính

• Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

• Vay tiêu dùng: Danh sách các mặt hàng cần mua…
• Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
• Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán…

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
• Chứng chỉ đăng ký thế chấp phương tiện giao thông (xe ô tô), bao gồm: Giấy đăng ký, Bảo hiểm…
• Các giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm…

Điều kiện vay vốn ngân hàng

Xem thêm : Số thẻ tín dụng là gì? Số CVC/CVV là gì? Lưu ý khi sử dụng

Điều kiện đối tượng vay vốn:

Cá nhân được vay vốn ngân hàng:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên.
• Có chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu có hiệu lực.
• Mục đích vay tiền ngân hàng phục vụ mục đích hợp pháp.

Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:

• Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
• Người có nhu cầu sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm.
• Đối với khách hàng có nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng có thể từ chối cho vay.

Điều kiện về thu nhập

Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (có hiệu lực) cùng sao kê lương (bản gốc) trong khoảng 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người vay và số tiền vay để đánh giá khả năng trả nợ. Ngoài ra, mỗi ngân hàng có thể yêu cầu các điều kiện bổ sung khác.

Điều kiện về tài sản đảm bảo

Để vay vốn thế chấp ngân hàng, khách hàng cần có tài sản để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các tài sản sau đây để vay vốn thế chấp tại ngân hàng.

Câu hỏi liên quan

Tài sản đảm bảo phải đáp ứng điều kiện gì?

Để vay vốn thế chấp ngân hàng, khách hàng cần có tài sản để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các tài sản sau đây để vay vốn thế chấp tại ngân hàng.

Thu nhập của khách hàng đã đủ điều kiện chưa?

Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định qua hợp đồng lao động (được công nhận) cùng sao kê lương (bản gốc) trong 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của người vay và số tiền vay để đánh giá khả năng trả nợ. Ngoài ra, mỗi ngân hàng có thể yêu cầu các điều kiện bổ sung khác.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn bất động sản bằng việc sử dụng sổ đỏ của chính bản thân hoặc sổ đỏ thuộc sở hữu của người khác. Người vay cam kết sử dụng tài sản đó làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, hoặc kinh doanh.

Bạn đang xem:

Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính