Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền từ ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ xem xét đánh giá dựa trên uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng kiểm tra sau khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của người vay: Ngân hàng sẽ dựa vào địa vị và chức vụ của vay để xác minh thông tin này thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
- Uy tín của công ty mà bạn đang làm việc.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn đến từ đâu và mỗi tháng thu được bao nhiêu?
- Lịch sử tín dụng của người vay: Bạn đã từng vay ở tổ chức tài chính nào khác không? Có trả nợ trễ hạn không? Những thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính kiểm tra thông qua CIC.
Bạn có thể vay tiền tín chấp để sử dụng cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch, …
Bạn đang xem: Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay
Thời hạn vay tín chấp linh hoạt từ 12 đến 60 tháng tùy thuộc vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Nhưng nói chung, hạn mức vay từ hình thức này có thể lên đến vài trăm triệu nếu bạn đáp ứng đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay và uy tín cũng như lịch sử tín dụng của bạn.
Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì?
Lợi ích khi vay tín chấp
- Thời gian duyệt vay nhanh vì không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản: Chỉ cần có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập để nộp cho tổ chức tài chính.
- Không cần giải thích mục đích vay.
- Thời gian giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ từ đầu, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn trong vòng 1-2 ngày.
- Hạn mức vay cao: Với số tiền vay khá lớn, bạn có thể đáp ứng nhiều mục đích cá nhân như đầu tư hoặc giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.
- Lãi suất tín chấp ở ngân hàng được quản lý chặt hơn so với các công ty tài chính không chính thức.
Các hình thức vay tín chấp
1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp
- Vay cá nhân:
Đây là khoản vay dành cho mục đích cá nhân như để trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng, …
- Vay cho doanh nghiệp:
Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất để phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp.
2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp
- Giấy tờ cần chuẩn bị để vay tín chấp:
- Sử dụng bảng lương hoặc hợp đồng lao động để vay tín chấp.
- Sử dụng sao kê tài khoản ngân hàng để vay tín chấp.
- Sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp.
- Sử dụng cà vẹt xe để vay tín chấp.
- Sử dụng hóa đơn tiền điện để vay tín chấp.
- Sử dụng sao kê thẻ tín dụng để vay tín chấp.
- Sử dụng hợp đồng tín chấp để vay tín chấp.
3. Phân loại theo sản phẩm
- Vay tiền mặt tiêu dùng:
Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể lựa chọn nhận tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng. Sản phẩm này giúp bạn có tiền mặt để đáp ứng các chi tiêu cá nhân như học phí, sửa nhà, cuộc sống hàng ngày, …
- Vay mua hàng trả góp:
Với sản phẩm này, bạn cần trả trước từ 10% – 50% giá trị sản phẩm. Phần còn lại sẽ được thanh toán bởi tổ chức tài chính. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn hàng tháng cho đến khi trả hết số tiền vay, phí và lãi suất.
- Vay thấu chi:
Sản phẩm này chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản của bạn. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã chi tiêu vượt quá giới hạn.
- Vay cho hoạt động kinh doanh:
Xem thêm : Mua bảo hiểm nhân thọ: Phòng ngừa rủi ro hay lại gánh thêm nỗi lo?
Sản phẩm này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp.
Sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp
Tổng hợp top 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2023
Nhằm giúp bạn lựa chọn ngân hàng tốt nhất để vay tín chấp, dưới đây là danh sách top 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp và tốt nhất trong năm 2023:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng MSB
- Công ty tài chính SHB Finance
- Ngân hàng BIDV
- Công ty tài chính Mcredit
Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất năm 2023.
Vay vốn tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank là một ngân hàng phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây, với trải nghiệm và dịch vụ chuyên nghiệp. Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng này được xử lý nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Hạn mức vay tối đa là 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong khoảng từ 6 đến 60 tháng. Để sử dụng dịch vụ vay tín chấp tại Techcombank, bạn cần có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng trở lên.
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại ngân hàng VPBank
VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp lãi suất từ 14% 1 năm, tính theo dư nợ giảm dần từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hạn mức vay của ngân hàng này lên đến 10 lần mức thu nhập hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những người có thu nhập lương tối thiểu từ 5 triệu đồng trở lên.
Vay tiêu dùng tín chấp tại TPBank
Với mức lãi suất ưu đãi từ 10,8% đến 17% 1 năm, TPBank được xem là một ngân hàng có mức lãi suất vay tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank phải có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng. Đối với khách hàng nữ, độ tuổi từ 22 – 55; đối với khách hàng nam, độ tuổi từ 22 – 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa là 48 tháng.
Vay tín chấp theo lương tại Sacombank
Sacombank cung cấp gói vay tín chấp từ lương với ưu đãi riêng là gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng. Với gói An Tâm Tín Dụng, bạn sẽ được chi trả nợ và lãi suất trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định. Hạn mức vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay dao động từ 9,6% đến 11% 1 năm.
Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại BIDV
Ngân hàng BIDV là một ngân hàng thương mại lớn và lâu đời nhất ở Việt Nam. Gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn vì thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh chóng. Đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những phương án tiết kiệm nhất cũng là một ưu điểm của ngân hàng này. Hạn mức vay lên đến 500 triệu, thời hạn tối đa là 84 tháng, với hạn mức vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng.
Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn và uy tín. Lãi suất vay tín chấp của Vietcombank rất cạnh tranh, khoảng từ 10 – 12% 1 năm. Hạn mức vay tín chấp cao gấp 12 lần lương, từ 25 triệu đến 500 triệu đồng trong khoảng thời gian từ 5 đến 10 năm.
Vay tín chấp tại ngân hàng OCB
Xem thêm : Techcombank Là Ngân Hàng Gì? – Những Điều Bạn Chưa Biết!
Vay tín chấp của OCB dành cho cá nhân cần vay vốn mua sắm và chi tiêu hàng ngày. OCB cung cấp nhiều gói vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của khách hàng. Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92% mỗi tháng. Bạn có thể vay tín chấp trực tuyến với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng và hạn mức vay cao gấp 7 lần thu nhập hàng tháng. OCB cũng hỗ trợ đăng ký và giải ngân nhanh chóng.
Vay tín chấp tại ngân hàng Maritime Bank (MSB)
Vay tín chấp tại MSB cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho đa số các đối tượng. Với gói vay tín chấp, bạn có thể vay tối đa 500 triệu đồng và thời hạn vay từ 1 đến 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của bạn. Lãi suất vay dao động từ 0,8% – 1,3% mỗi tháng và có thể được giảm nếu bạn vay trong các dịp ưu đãi, khuyến mãi của MSB.
Vay tín chấp tại công ty tài chính SHB Finance
Công ty tài chính SHB Finance cung cấp nhiều sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay online đơn giản và tiện lợi cùng với điều kiện vay đơn giản là lựa chọn tốt cho bạn. Lãi suất vay từ 1.81% đến 2.7% mỗi tháng tùy thuộc vào sản phẩm vay tín chấp bạn lựa chọn. Hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng và thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.
Vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit
Công ty tài chính Mcredit cung cấp nhiều gói vay tín chấp phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit từ 1.76% đến 3.22% mỗi tháng dựa trên hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng để phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
Một số lưu ý khi vay tín chấp
- Đọc kỹ nội dung trước khi ký kết hợp đồng vay
Hãy đọc kỹ các điều khoản trước khi ký hợp đồng, vì trong hợp đồng sẽ có các mức phí và điều khoản liên quan đến quá trình vay cũng như trách nhiệm của người vay và tổ chức tài chính. Hãy hiểu rõ về quyền và trách nhiệm của mình trước khi ký hợp đồng để tránh các rủi ro pháp lý và tài chính sau này.
- Lựa chọn ngân hàng/ công ty tài chính uy tín và đáng tin cậy
Hãy tìm hiểu và cân nhắc các điều khoản và chính sách hỗ trợ cũng như mức độ bảo mật thông tin người dùng khi sử dụng dịch vụ vay của ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn.
- Không nên vay nhiều ngân hàng/công ty tài chính
Mặc dù không có quy định cấm vay tín chấp ở nhiều ngân hàng/công ty tài chính khác nhau, nhưng vay ở quá nhiều nguồn khác nhau sẽ gây uy tín xấu. Dù ngân hàng/công ty tài chính chỉ cho vay trong khả năng trả nợ, nhưng vay quá nhiều sẽ tạo áp lực tài chính lớn.
- Cân nhắc khả năng trả nợ trước khi vay tín chấp
Hãy tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bản thân. Điều này sẽ giúp bạn biết có nên giảm hạn mức vay xuống hay không. Đồng thời, tìm số tiền vay hợp lý sẽ giúp bạn có kế hoạch tài chính tốt hơn và tránh áp lực tài chính trong quá trình vay tín chấp.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để tránh mất thời gian
Khi vay tín chấp, hồ sơ vay đại diện cho uy tín của bạn. Nếu không chuẩn bị hồ sơ đầy đủ hoặc bỏ qua một vài thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian để làm lại. Vì vậy, hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi đến tổ chức tài chính để ký kết hợp đồng vay tín chấp.
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
