Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào?

1. Khái niệm về nợ xấu

Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không thể trả đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì được coi là nợ xấu.

Thông tin về khách hàng nợ xấu sẽ được lưu trữ trong danh sách khách hàng nợ xấu của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Bạn đang xem: Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào?

2. Đặc điểm của nợ xấu

Theo quy định tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi thông tư 09/2014/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phân loại nợ vào 5 nhóm:

– Nhóm 1: nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày;

– Nhóm 2: nợ cần chú ý, bao gồm nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;

– Nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;

– Nhóm 4: nợ nghi ngờ, bao gồm nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;

Xem thêm : Hướng Dẫn Mở Thẻ Vietcombank Priority – Thẻ Đen Quyền Lực!

– Nhóm 5: nợ có khả năng mất vốn, bao gồm nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Nợ xấu thuộc các nhóm 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

3. Ảnh hưởng của nợ xấu

Khách hàng thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn từ các ngân hàng và công ty tín dụng khác.

Thông tin về lịch sử nợ xấu của khách hàng bao gồm thông tin về các khoản vay trong quá khứ, khoản vay hiện tại, thời gian nợ quá hạn, tên của khách hàng và nơi vay vốn sẽ được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng CIC trong thời hạn từ 3-5 năm sau khi khách hàng đã thanh toán đủ cả lãi và gốc.

Do đó, khi vay nợ, khách hàng cần chú ý thông tin này để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và không mất cơ hội vay vốn trong tương lai.

4. Khi nào nợ xấu cá nhân được xóa?

– Đối với khoản vay dưới 10 triệu: Ngân hàng Nhà nước không cung cấp thông tin nợ xấu các khoản vay dưới 10 triệu đã tất toán. Vì vậy, nếu đã thanh toán hết khoản vay dưới 10 triệu đồng, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình.

– Đối với khoản vay trên 10 triệu: Thông tin lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí vay vốn của ngân hàng.

5. Cách tránh nợ xấu

Xem thêm : Số Điện Thoại Tổng Đài Ngân Hàng HSBC – Hotline 24/24

Để tránh nợ xấu gây khó khăn khi vay vốn trong tương lai, bạn có thể tham khảo các phương pháp sau:

– Tự đánh giá năng lực trả nợ của mình trước khi vay vốn và lên kế hoạch thanh toán nợ cụ thể để tránh những rủi ro bất ngờ.

– Sử dụng tiền vốn vay một cách hợp lý để tăng khả năng trả nợ nhanh chóng.

– Thực hiện thanh toán nợ đúng hạn theo quy định.

– Trong trường hợp không thể trả nợ đúng cam kết do lý do bất khả kháng, hãy liên hệ với ngân hàng để tìm ra phương án trả nợ tốt nhất.

Trên đây là thông tin về nợ xấu và ảnh hưởng của nó. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về các chính sách tài chính – ngân hàng, bạn có thể liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.

>> Cách kiểm tra thông tin vay nợ có bị giả mạo hay không

Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính