Trong xã hội ngày nay, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và quen thuộc với nhiều người dân, đặc biệt là những người sống tại các thành phố lớn.
Thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu một cách hiệu quả, mà còn trở thành công cụ quan trọng trong việc xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân. Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng không khôn ngoan có thể khiến bạn đối mặt với các vấn đề tài chính. Vậy làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tận hưởng mọi lợi ích mà nó mang lại?
Dưới đây là một số gợi ý từ Agribank nhằm giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:
1. Chọn loại thẻ phù hợp
Chọn một loại thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn chi tiêu một cách thoải mái và đạt được nhiều lợi ích. Nếu bạn thường xuyên mua sắm, hãy chọn thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền cao, liên kết với nhiều cửa hàng và trang web thương mại điện tử, hoặc có chương trình trả góp… để tiết kiệm và đáp ứng tối đa nhu cầu của bạn.
Hãy lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với mục đích sử dụng của bạn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một món đồ có giá trị, hoặc bạn muốn tích lũy điểm thưởng từ mọi chi tiêu, hoặc bạn yêu thích du lịch và muốn có cơ hội tích lũy dặm bay… Hãy xem xét và so sánh lãi suất và các khoản phí liên quan đến nhiều loại thẻ để có được lựa chọn tốt nhất.
Các chương trình ưu đãi từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm chi tiêu hơn. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng còn cung cấp cơ hội được hoàn tiền, tích điểm và đổi quà – điều mà ít thấy khi thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ATM.
Hiện nay, Agribank đang cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế từ hãng Visa, MasterCard, JCB cùng với nhiều tiện ích để khách hàng trải nghiệm và sử dụng. Mỗi hãng đều mang đến những sản phẩm đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của người dùng. Ngoài ra, Agribank còn liên kết với nhiều đối tác lớn trong các lĩnh vực tiêu dùng, làm đẹp, đồ gia dụng… để cung cấp các chương trình khuyến mại và hoàn tiền cho khách hàng thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng thẻ tín dụng.
Bạn có thể tìm hiểu chi tiết về sản phẩm thẻ tại đây
Đặc biệt, với những doanh nhân thành đạt, các loại thẻ tín dụng hạn mức cao, có nhiều ưu đãi và đặc quyền VIP tại nhà hàng, khách sạn, sân bay, sân golf sẽ luôn được ưu tiên. Đó sẽ là người bạn đồng hành giúp bạn chi tiêu thuận tiện và thể hiện đẳng cấp, vị thế.
Bạn có thể so sánh các sản phẩm thẻ tín dụng hạn mức cao, nhiều ưu đãi và đặc quyền VIP của Agribank tại đây
Thẻ tín dụng hạn mức cao, nhiều đặc quyền VIP là lựa chọn hàng đầu của các doanh nhân thành đạt.
Gần đây, Agribank đã ra mắt thẻ đa ứng dụng Lộc Việt (ghi nợ & tín dụng), cung cấp cơ hội tiếp cận dễ dàng đến nguồn vốn cho vay tiêu dùng nhỏ lẻ, dịch vụ thanh toán hiện đại, góp phần hóa cậu thị trường tài chính vi mô, hạn chế và đẩy lùi tình trạng tín dụng đen trong nông nghiệp và nông thôn.
Thẻ Lộc Việt kết hợp tính năng “ghi nợ” và “tín dụng” trên cùng một con chip, giúp giảm chi phí phôi thẻ và cho phép bạn thanh toán một cách linh hoạt và tiện lợi mà không cần mang theo nhiều thẻ. Sản phẩm này có đầy đủ các tính năng của thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng nội địa, mang lại tiện ích và mức bảo mật cao nhờ công nghệ thẻ chip hiện đại.
Thông tin chi tiết có thể được tìm thấy tại đây
2. Sử dụng thời gian miễn lãi một cách thông minh
Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian cho phép chủ thẻ tín dụng chi tiêu mà không phải trả lãi. Thông thường, các thẻ Visa, MasterCard, JCB có thời gian miễn lãi khoảng 45 ngày. Riêng thẻ Lộc Việt có thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày.
Để tận dụng thời gian miễn lãi này, bạn nên tuân thủ các nguyên tắc sau:
– Giao dịch vào ngày đầu chu kỳ thanh toán: Điều này giúp bạn có nhiều thời gian miễn lãi để sắp xếp tài chính và thanh toán đúng hạn. Đặc biệt, với các khoản chi tiêu lớn, bạn nên thực hiện giao dịch ngay khi nhận được sao kê từ kỳ trước.
– Hạn chế mua sắm khi ngày sao kê đã gần đến: Gần ngày sao kê là thời gian miễn lãi sắp hết. Bạn nên hạn chế chi tiêu số tiền lớn hoặc không cần thiết trong thời gian này.
– Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng thanh toán thường xuyên: Điều này giúp bạn đảm bảo khả năng thanh toán và tránh việc chi tiêu quá mức. Nếu cần chi tiêu, bạn có thể chờ tới kỳ miễn lãi tiếp theo.
– Thanh toán toàn bộ dư nợ để được miễn lãi cho kỳ sau: Theo quy định của ngân hàng, nếu bạn chưa thanh toán toàn bộ dư nợ trong kỳ trước, bạn sẽ không được miễn lãi trong các kỳ sau. Do đó, thanh toán toàn bộ dư nợ giúp bạn tiếp tục tận hưởng thời gian miễn lãi quý giá trong các giao dịch trong tương lai.
Xem thêm : Nhẫn Bạc Nữ Giá Bao Nhiêu – Cập Nhật Giá Hôm Nay!
Tận dụng thời gian miễn lãi sẽ giúp bạn tối ưu chi phí.
3. Thanh toán nợ đúng hạn, càng sớm càng tốt
Với cuộc sống bận rộn, việc quản lý tất cả các hóa đơn và khoản nợ của bạn có thể trở nên khó khăn. Điều này có thể dẫn đến việc phải trả phí chậm thanh toán và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Để đảm bảo thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, bạn có thể đăng ký dịch vụ Thanh toán tự động hàng tháng cho thẻ tín dụng của mình. Bạn cũng có thể theo dõi và quản lý dư nợ thẻ tín dụng ngay trên ứng dụng Ngân hàng điện tử của mình.
Thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn giúp bạn tránh lãi suất và phí trễ hạn.
Dư nợ thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn đã chi tiêu hoặc số tiền bạn đang nợ ngân hàng. Bản chất của thẻ tín dụng là chi tiêu trước và trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức chi tiêu trong mỗi tháng và bạn có nghĩa vụ trả lại trong khoảng thời gian quy định.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước hạn hoặc đúng hạn có nghĩa là bạn trả tiền trước ngày đáo hạn. Điều này giúp bạn tránh tình trạng lãi suất vay và phí trễ hạn. Đồng thời, bạn còn tích lũy điểm chi tiêu và được tận hưởng thời gian miễn lãi trong kỳ tiếp theo. Đặc biệt, bạn sẽ không bị đưa vào danh sách nợ xấu và không ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng trong tương lai.
4. Trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng
Hạn mức tín dụng nên được thiết đặt ở mức phù hợp với chi tiêu hàng tháng của bạn để sử dụng thẻ một cách thoải mái. Nếu bạn cần thêm sự linh hoạt và có khả năng thanh toán, bạn có thể yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức tín dụng. Ngược lại, trong trường hợp bạn lo lắng về việc chi tiêu quá mức, bạn cũng có thể yêu cầu giảm hạn mức tín dụng.
Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh trong một số trường hợp nhất định. Khoản chi phí này sẽ được tính toán khi chủ thẻ không thanh toán đủ số tiền nợ tối thiểu đúng hạn. Cụ thể:
– Khi không thanh toán đủ số tiền nợ tối thiểu đúng hạn: Đây là lãi suất hay phí trễ hạn do chủ thẻ không thanh toán số tiền tối thiểu được yêu cầu. Mức phí trễ hạn thường là khoảng từ 4-6% so với số tiền nợ tối thiểu.
– Khi không thanh toán toàn bộ số tiền nợ trong thời gian miễn lãi 45 ngày (hoặc 55 ngày đối với thẻ Lộc Việt): Nếu không thanh toán toàn bộ số tiền nợ, bạn sẽ phải trả lãi suất cho toàn bộ số tiền đã sử dụng, không phải chỉ số tiền còn thiếu hoặc hạn mức đã sử dụng. Mức lãi suất này thường khá cao, thường là trên 20% (tương đương khoảng 150% lãi suất cơ bản).
– Ngoài ra, lãi suất thẻ tín dụng còn phát sinh khi sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc quy đổi ngoại tệ tại các quốc gia khác.
Các khoản phí và lãi suất của thẻ tín dụng khá cao, vì vậy để tiêu dùng thông minh hơn, bạn nên hạn chế sử dụng thẻ trong những trường hợp có giao dịch lớn.
Thẻ tín dụng ban đầu được tạo ra để dễ dàng thanh toán các khoản chi tiêu nhỏ. Với những giao dịch lớn như sửa chữa nhà cửa, mua ô tô… bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn tránh rủi ro nợ lãi suất và phí trễ hạn khi không thanh toán đúng hạn.
Thẻ tín dụng Lộc Việt từ Agribank có thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày. Sau thời gian này, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất 13% mỗi năm.
Đối với những giao dịch lớn như vậy, bạn có thể xem xét vay tiêu dùng để hưởng lãi suất thấp hơn.
Chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng cho việc tiêu dùng cá nhân và tránh sử dụng cho các giao dịch lớn hoặc rút tiền mặt.
5. Cập nhật và tận dụng ưu đãi từ ngân hàng
Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như miễn phí phát hành thẻ tín dụng, hoàn tiền, giảm giá khi chi tiêu… Việc cập nhật và tận dụng triệt để các ưu đãi này giúp bạn chi tiêu thoải mái và tối ưu hóa tài chính.
Ví dụ, tại Agribank, có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng như:
– Miễn phí 100% phí phát hành và phí thường niên năm đầu khi mở thẻ tín dụng nội địa Lộc Việt.
– Ưu đãi từ hãng Visa, MasterCard, JCB khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tại các đối tác liên kết như Shopee, Lazada, Tiki, Winmart, Grab, các nhà hàng Nhật, Việt Nam…
Ngoài ra, Agribank còn có những chính sách ưu đãi đặc quyền dành cho khách hàng VIP sử dụng thẻ JCB Ultimate.
Xem thêm : Tiền tệ là gì? Bản chất và chức năng của tiền tệ
Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin chi tiết tại đây
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá… Có rất nhiều loại ưu đãi khác nhau, vì vậy bạn nên cân nhắc và kiểm tra kỹ thông tin thẻ tín dụng để tìm ra những ưu đãi phù hợp với lối sống và mục đích sử dụng của mình.
Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu đãi và lợi ích, nhưng bạn không nên để mình bị cuốn theo. Hãy đảm bảo rằng tất cả điều kiện của thẻ tín dụng – chẳng hạn như phí thường niên và lãi suất thẻ tín dụng – phù hợp với bạn.
6. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng
Cuộc sống ngày càng hiện đại khiến nhu cầu sở hữu thẻ tín dụng ngày càng tăng, bởi những lợi ích “vạn năng” mà nó mang lại. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu, thanh toán nhanh chóng bằng cách chạm thẻ trước thiết bị thanh toán tại quầy thu ngân. Ngoài ra, các dịch vụ ưu đãi giúp bạn tiết kiệm chi tiêu cũng là yếu tố thu hút khách hàng.
Vì vậy, bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng là rất quan trọng để bạn không bị kẻ gian lợi dụng và tránh “mất tiền oan”. Dưới đây là một số cách để đảm bảo an toàn cho thẻ tín dụng của bạn:
– Luôn giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng:
Việc giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng giúp bạn đảm bảo quyền lợi của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc liên quan đến chi tiêu thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng để giải quyết kịp thời.
– Khi làm mất thẻ, hãy gọi ngân hàng để báo khóa thẻ hoặc khóa trên ứng dụng Agribank E-Mobile Banking:
Nếu bạn đã mất thẻ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo về thời gian mất, giao dịch cuối cùng và khóa thẻ càng sớm càng tốt. Bạn có thể thực hiện điều này ngay lập tức trên ứng dụng Ngân hàng điện tử Agribank E-Mobile Banking. Điều này sẽ giúp bảo vệ tài khoản của bạn và bạn sẽ không bị “mất tiền oan”.
– Không tiết lộ số thẻ tín dụng cho người khác:
Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn có thể tạo cơ hội cho kẻ xấu lấy được thông tin và thực hiện giao dịch không đúng mục đích. Do đó, số thẻ tín dụng cần được bảo mật cẩn thận.
– Đảm bảo an toàn cho thẻ trong các trường hợp sau:
+ Khi sử dụng thẻ tín dụng tại ATM:
Bạn cần rút thẻ và tiền ngay sau khi máy ATM trả lại, che tay khi nhập mã PIN, tránh sử dụng mật khẩu dễ đoán như ngày sinh hay số CMND. Nếu thẻ bị nuốt, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để xử lý.
+ Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp:
Bạn cần chú ý khi nhân viên quẹt thẻ tín dụng và có thể yêu cầu hủy giao dịch nếu bạn cảm thấy nghi ngờ và không chắc chắn. Với công nghệ tiên tiến hiện nay, bạn có thể thực hiện giao dịch chạm bằng thẻ mà không cần qua nhân viên thu ngân.
+ Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến:
Không cung cấp thông tin cá nhân hay thông tin thẻ cho các trang web hoặc email lạ, không đáng tin cậy. Đồng thời, bạn cần tắt chức năng thanh toán trực tuyến khi không cần thiết.
Thẻ tín dụng dần trở thành công cụ tiện ích của người tiêu dùng thông minh. Tuy nhiên, cùng với nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng, rủi ro cũng sẽ luôn tồn tại. Do đó, bạn cần lưu ý những thông tin trên, kiểm soát chi tiêu một cách tốt, thanh toán đúng hạn và không để thẻ tín dụng dẫn đến lỗ hỏng bảo mật thông tin cá nhân. Khi xảy ra sự cố, hãy giữ bình tĩnh và liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.
Hi vọng những giải pháp trên sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả hơn và đừng quên cập nhật và tận dụng những ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng.
Thông tin chi tiết, vui lòng liên hệ Trung tâm hỗ trợ và chăm sóc khách hàng theo số hotline: 1900 558818 hoặc inbox trực tiếp Fanpage chính thức của Agribank tại địa chỉ: https://www.facebook.com/Agribank.VN
Tin tức từ Agribank
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
