Thẻ tín dụng đã trở thành một phương thức thanh toán, mua sắm ngày càng phổ biến và mang đến nhiều lợi ích, ưu đãi hấp dẫn. Nếu bạn là một “newbie”, mới đăng ký thẻ tín dụng và chưa biết cách sử dụng thẻ tín dụng, hãy tham khảo bài viết dưới đây. Timo sẽ giải đáp và chỉ ra một số cách sử dụng thẻ tín dụng cũng như cách thanh toán thẻ tín dụng đúng cách và thông minh.
Khái niệm dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng sau khi sử dụng thẻ để thanh toán và rút tiền mặt. Thẻ tín dụng được thiết kế để dùng trước và trả sau, khi sử dụng thẻ có nghĩa là bạn vay tiền từ ngân hàng và phải thanh toán vào ngày cố định hàng tháng.
Bạn đang xem: 6 Cách thanh toán thẻ tín dụng và cách dùng thẻ chi tiết nhất cho người mới bắt đầu
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn giúp tránh các khoản phí phạt và lãi suất cao, đồng thời không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Trường hợp bạn thanh toán thẻ tín dụng quá hạn sẽ bị giảm điểm tín dụng và có thể rơi vào tình trạng nợ xấu thẻ tín dụng, điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
Để thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng nhiều hình thức khác nhau một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Khả năng xảy ra gì nếu không thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn?
- Bị tính lãi suất trả chậm: Nếu bạn không thanh toán đủ dư nợ thẻ tín dụng theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ bị tính lãi suất trễ hạn. Khoản lãi suất này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền vay. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng lãi suất trả chậm là 0% trong một khoảng thời gian nhất định khi bạn sử dụng thẻ lần đầu, thường là 45 ngày. Sau thời gian này, bạn phải trả lãi suất trễ hạn nếu không thanh toán đầy đủ dư nợ hàng tháng.
- Bị tính phí phạt quá hạn: Ngoài lãi suất trễ hạn, việc thanh toán thẻ tín dụng chậm còn khiến bạn phải trả một khoản phí phạt. Mức phí này dao động khoảng từ 4% đến 6% số tiền đã sử dụng trong thẻ.
- Có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu: Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng quá hạn sẽ được ghi lại trong sao kê hàng tháng và làm bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai. Ngoài ra, nếu bạn muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng, cũng sẽ gặp khó khăn.
- Bị ngân hàng liên hệ thường xuyên: Nếu bạn trả thẻ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ liên lạc với bạn thông qua nhiều hình thức như tin nhắn, điện thoại, email,…
6 Phương thức thanh toán thẻ tín dụng đơn giản nhất năm 2021
1. Thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng
Bạn cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sau khi nhận được sao kê. Phương thức đơn giản và phổ biến nhất là mang tiền mặt đến nộp trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch phát hành thẻ, thực hiện như sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
- Bước 2: Xuất trình giấy tờ cá nhân và yêu cầu nhân viên giao dịch thực hiện thủ tục thanh toán thẻ tín dụng
- Bước 3: Sau khi nhân viên kiểm tra thông tin, thông báo dư nợ cần thanh toán, bạn nộp tiền, nhận và ký biên lai giao dịch
2. Thanh toán qua Internet Banking
Thanh toán thẻ tín dụng thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử nhanh chóng và tiện lợi đang trở nên ngày càng phổ biến. Bạn sẽ tiết kiệm được thời gian di chuyển và rủi ro khi mang nhiều tiền mặt trong người. Khi đã cài đặt Internet Banking, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng hoặc ứng dụng Internet Banking, chọn mục “Dịch vụ thẻ”
- Bước 2: Tại mục “Danh sách thẻ”, chọn loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng
- Bước 3: Chọn “Xem hạn mức thẻ” và chọn “Thanh toán”
- Bước 4: Nhập số tiền thanh toán và hoàn tất
- Bước 5: Nhập mã OTP để xác thực
3. Thanh toán tự động
Hình thức thanh toán tự động giúp bạn tránh quên thanh toán và không bị tính lãi và phí phạt trễ hạn. Để sử dụng hình thức này, thẻ ngân hàng phải có số dư tương ứng với dư nợ thẻ tín dụng hoặc lớn hơn. Hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích một số tiền từ thẻ để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Để sử dụng dịch vụ này, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Bước 1: Yêu cầu đăng ký dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng tự động tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng
- Bước 2: Điền vào đơn đăng ký
- Bước 3: Nộp phí giao dịch.
4. Thanh toán qua ví điện tử
Để thanh toán thẻ tín dụng nhanh chóng qua ví điện tử, bạn cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ví điện tử và chọn dịch vụ trên màn hình chính (hoặc tìm kiếm tên dịch vụ trên thanh tìm kiếm)
- Bước 2: Từ màn hình thanh toán, chọn “thay đổi” nguồn tiền
- Bước 3: Chọn nguồn tiền thẻ tín dụng đã liên kết
- Bước 4: Kiểm tra thông tin và nhấn “Xác nhận”
- Bước 5: Nhập lại mật khẩu để thanh toán
- Bước 6: Từ màn hình chọn “Xác nhận thẻ”, chọn nhận mã OTP
- Bước 7: Nhập mã OTP để xác thực.
5. Thanh toán từ ngân hàng khác
Xem thêm : ABBank Là Ngân Hàng Gì? Các Dịch Vụ Ngân Hàng ABBank 2023!
Bạn cũng có thể thanh toán thẻ tín dụng từ ngân hàng khác bằng cách chuyển khoản theo các bước sau:
- Bước 1: Nhập đầy đủ thông tin sau đây:
- Họ tên chủ thẻ
- Số tài khoản thẻ tín dụng
- Số tiền thanh toán thẻ tín dụng
- Tên ngân hàng nhận
- Nội dung: Thanh toán thẻ tín dụng
- Tỉnh/Thành phố (nơi mở thẻ)
- Chi nhánh ngân hàng nơi mở thẻ
- Bước 2: Nhập mã OTP để xác thực.
6. Thanh toán qua cây ATM
Khi thanh toán qua cây ATM, bạn nên thực hiện từ 1-2 ngày trước hạn thanh toán để tránh trường hợp chuyển tiền bị chậm trễ. Để thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM, bạn cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ, chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN
- Bước 2: Tại màn hình hiển thị các lệnh, chọn “Chuyển tiền”
- Bước 3: Nhập thông tin số tài khoản ngân hàng nhận, số tiền và ấn “Enter”
- Bước 4: Hệ thống thông báo thành công
Những lưu ý khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng có nhiều rủi ro. Để tránh những rủi ro, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Hãy thanh toán đúng hạn để được miễn lãi suất từ ngân hàng và duy trì điểm tín dụng tốt. Ngược lại, nếu thanh toán thẻ tín dụng quá hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất rất cao.
- Hãy kiểm tra sao kê thường xuyên để quản lý chi tiêu hiệu quả và giảm thiểu các rủi ro mất tiền hoặc sai sót.
- Không gửi thông tin thẻ tín dụng cho người khác để bảo mật thông tin.
- Báo ngay cho ngân hàng nếu có bất kỳ vấn đề nào xảy ra trong quá trình thanh toán dư nợ để được giải quyết kịp thời.
5 Nguyên tắc để sử dụng thẻ tín dụng đúng cách
1. Hãy nhớ: “Thẻ tín dụng là một khoản nợ mượn”
Nguyên tắc đầu tiên khi sử dụng thẻ tín dụng là hãy nhớ rằng “Thẻ tín dụng là một khoản nợ mượn”. Nếu không cẩn thận khi sử dụng, bạn dễ rơi vào tình trạng nợ tính dụng. Có nhiều bạn mới sử dụng thẻ thường chủ quan rằng thẻ tín dụng có đến 45 ngày miễn lãi nên không cần phải trả bất kỳ phí nào, có thể “quẹt” thoải mái. Tuy nhiên, nếu từ đầu đã có những thói quen không tốt về cách sử dụng thẻ tín dụng như vậy, sẽ không tốt cho bạn sau này.
2. Hãy trả đủ dư nợ từ các sao kê đầu tiên
Nguyên tắc thứ hai là hãy trả đủ dư nợ từ các sao kê đầu tiên, không phải trả tối thiểu. Các ngân hàng sẽ xem xét khoản thanh toán tối thiểu để bạn chịu trách nhiệm trả một phần nợ của mình. Tuy nhiên, sau khi trả khoản thanh toán tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bắt đầu tính lãi suất và phí nếu bạn không trả đủ vào kỳ sao kê tiếp theo.
Nếu bạn sử dụng thẻ lần đầu, thường sẽ gặp khó khăn khi thấy mục thanh toán tối thiểu. Hãy bỏ qua mục này và trả đủ cho những tháng đầu tiên. Điều này sẽ tốt cho lịch sử tín dụng của bạn. Có thể giúp gây ấn tượng tốt với ngân hàng và tổ chức tài chính khi xét duyệt tăng hạn mức tín dụng hoặc cho bạn vay vốn.
3. Thanh toán đúng hạn luôn là cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh
Có thể nói, việc thanh toán đúng hạn luôn đóng vai trò quan trọng trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng cho người mới hơn cả việc trả đủ. Chỉ cần trễ một ngày thanh toán cũng sẽ được ghi chép trong lịch sử tín dụng. Nếu bạn không có đủ tiền để thanh toán đúng ngày, hãy trả nhiều nhất có thể. Sau đó, trả phần dư còn lại sớm nhất có thể. Bạn có thể nghĩ rằng trả tất cả giao dịch trong cùng một ngày sẽ tốt hơn là chia nhỏ. Tuy nhiên, không phải là cách tốt trong mắt tổ chức cho vay. Họ sẽ coi bạn là người thiếu trách nhiệm.
4. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng – Không nên sử dụng trừ trường hợp khẩn cấp
Ngoài khả năng thanh toán bằng máy POS, tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng là một điểm thu hút đặc biệt đối với khách hàng. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rõ về cách sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ATM để tránh các khoản phạt nếu không thanh toán kịp thời. Đối với rút tiền mặt từ thẻ ATM, bạn chỉ mất phí giao dịch ngân hàng từ 1.000 VNĐ – 10.000 VNĐ. Nhưng khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, mức phí này sẽ rơi vào khoảng 1%-4% cho mỗi giao dịch. Vì vậy, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích, trừ khi trong trường hợp khẩn cấp.
5. Hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin thẻ tín dụng
Một lưu ý cuối cùng cho người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng là, khi quẹt thẻ hoặc sử dụng thanh toán tín dụng trên bất kỳ cửa hàng hoặc trang web nào, hãy lựa chọn những nơi đáng tin cậy và luôn giữ mắt đến thẻ tín dụng của mình, đặc biệt khi đưa cho nhân viên thanh toán. Mặc dù mỗi chiếc thẻ tín dụng đã được bảo mật bằng chip EMV, bạn vẫn phải cẩn thận để tránh rủi ro mất thông tin thẻ tín dụng. Bởi khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, tất cả những gì bạn cần đều nằm trong thông tin trên thẻ. Nếu thẻ tín dụng hoặc thông tin thẻ rơi vào tay người xấu, họ có thể sử dụng tiền của bạn để mua hàng trực tuyến.
Trong trường hợp thẻ ngân hàng bị mất, bạn hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức để khóa thẻ nhanh nhất nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính. Thẻ tín dụng, nếu sử dụng đúng cách, sẽ là một công cụ hữu hiệu cho bạn, một vũ khí mạnh mẽ trong các tình huống cần thiết. Vì vậy, từ ban đầu, hãy sử dụng thẻ theo nguyên tắc “Nợ vừa phải – Trả đúng hạn”. Điều này sẽ giúp bạn phát triển thói quen tốt về cách sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai.
Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng
Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp
- Bước 1: Kiểm tra hóa đơn trước khi thanh toán
- Bước 2: Giao thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân
- Bước 3: Sau khi hóa đơn được thanh toán, nhân viên thu ngân sẽ yêu cầu bạn ký xác nhận thanh toán.
- Bước 4: Hoàn tất giao dịch, bạn sẽ nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán
Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến
Thẻ tín dụng có tính năng thanh toán trên các trang thương mại điện tử hoặc website bán hàng trực tuyến. Thông thường, khi thanh toán trên các trang web, bạn sẽ cần nhập thông tin sau:
- Số thẻ tín dụng
- Số CVV, CVC
- Tên chủ tài khoản
Ngoài ra, bạn có thể liên kết thẻ ngân hàng với các ứng dụng hoặc ví điện tử để dễ dàng thanh toán và giao dịch trực tuyến, đồng thời nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Bạn cũng có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Thao tác này tương tự như rút tiền từ ATM, tuy nhiên bạn cần cẩn thận vì sẽ bị tính phí (từ 1% đến 4% số tiền rút) cũng như lãi suất.
Cách trả góp bằng thẻ tín dụng
Hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng không còn xa lạ với người tiêu dùng. Trả góp bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn mà không mất phí hay lãi suất. Có 2 cách thức trả góp bằng thẻ tín dụng phổ biến:
- Mua trực tiếp tại cửa hàng: Bạn cần điền thông tin thẻ tín dụng vào biểu mẫu đăng ký trả góp.
- Thanh toán trực tuyến: Trong quá trình thanh toán, bạn cần chọn phương thức trả góp bằng thẻ tín dụng, điền vào biểu mẫu đăng ký và làm theo hướng dẫn.
Sau khi hoàn tất giao dịch mua hàng trả góp, ngân hàng sẽ gửi thông tin đầy đủ về kỳ hạn thanh toán và số tiền bạn phải trả hàng tháng.
Với các hướng dẫn cách sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng chi tiết và đơn giản trên, Timo hy vọng bạn sẽ có trải nghiệm mua sắm tốt hơn.
Tìm hiểu thêm: Quẹt thẻ tín dụng là gì? Phí quẹt thẻ tín dụng là bao nhiêu? Có nên quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt không?
Hướng dẫn chi tiết cách thanh toán thẻ tín dụng
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
