Mua hàng trả góp 0 % qua thẻ tín dụng không còn xa lạ với mọi người. Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ này. Tuy nhiên, nhiều người vẫn thắc mắc về lợi ích của việc mua hàng trả góp. Để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách hoạt động và hình thức mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, ngân hàng số Timo sẽ giải đáp cho bạn trong bài viết này.
>> Xem thêm: Mua xe máy trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng
Bạn đang xem: Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Lợi ích và cách mua trả góp online chi tiết
Mua hàng trả góp 0 % qua thẻ tín dụng là gì?
Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng trả góp trong đó số tiền trả trước, số tiền trả góp hàng tháng và lãi suất sẽ được thanh toán bằng thẻ tín dụng. Các khoản tiền này sẽ được ghi trong bảng sao kê hàng tháng và gửi đến bạn.
Hiện nay, nhiều ngân hàng hỗ trợ mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trong thực tế, khách hàng vẫn phải chịu phí chuyển đổi. Tuy nhiên, với ngân hàng số Timo, khách hàng được hỗ trợ chuyển đổi các giao dịch đủ điều kiện thành trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng Timo VISA với thủ tục đơn giản. Tất cả các thao tác này có thể được thực hiện nhanh chóng thông qua ứng dụng Timo. Nhờ đó, khách hàng hoàn toàn có thể tận hưởng việc mua sắm thông qua việc mở thẻ Timo VISA.
Ưu điểm của mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng
- Lãi suất thấp: Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng có lãi suất thấp hơn nhiều so với mua hàng trả góp bằng tiền mặt.
- Thủ tục đơn giản: Khách hàng không cần lo lắng về việc chứng minh năng lực thanh toán thông qua giấy tờ như phiếu lương, CMND, sổ hộ khẩu và nhiều bước kiểm tra khác.
- Kỳ hạn trả góp thẻ tín dụng linh hoạt: Có nhiều kỳ hạn linh hoạt từ 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng giúp khách hàng chia nhỏ số tiền trả góp.
- Ưu đãi từ thẻ tín dụng: Chủ thẻ tín dụng còn được tận hưởng các chương trình khuyến mãi như giảm giá, tích điểm đổi quà, nhận quà tặng, voucher…
>> Xem thêm: Cách tính lãi suất thẻ tín dụng chi tiết nhất
Trả góp 0% có đúng là 0% lãi suất không?
Hình thức mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng cho phép bạn chia số tiền thanh toán thành nhiều kỳ hạn. Sau đó, bạn chỉ phải trả cho ngân hàng mỗi tháng mà không có lãi suất.
Điều kiện để trả góp 0% là:
- Người bán hàng phải liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và có thỏa thuận không tính phí chuyển đổi trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Như vậy, việc mua hàng trả góp và mua hàng trả thẳng sẽ có số tiền bằng nhau.
- Nếu người bán hàng liên kết trả góp 0% nhưng tính phí chuyển đổi, khách hàng sẽ phải trả thêm phí này. Mức phí chuyển đổi sẽ khác nhau theo từng ngân hàng liên kết.
>> Xem thêm: Credit Card là gì?Khác gì với Debit Card và lưu ý khi mở thẻ
Phí chuyển đổi trả góp 0% qua thẻ tín dụng là gì?
Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi mua hàng trả góp. Mức phí chuyển đổi này thường tương đương với số tiền lãi, thậm chí có thể cao hơn. Ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi dựa trên giá trị của sản phẩm. Đây là số tiền bắt buộc mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. Do đó, bạn cần tìm hiểu cách tính phí chuyển đổi trả góp để tránh hiểu lầm khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc TV trị giá 8.290.000 VNĐ trả góp tại một cửa hàng điện máy. Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng được tính như sau:
- Kỳ hạn trả gópPhí chuyển đổiTiền phải trả mỗi thángTổng phải trảChênh lệch so với giá trị ban đầu
Điều kiện để mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng
- Số dư thẻ phải đủ để thanh toán hàng tháng theo chu kỳ đã chọn;
- Thẻ phải còn hạn sử dụng;
- Thẻ phải được đăng ký chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng;
- Nhập đúng mã bảo mật của thẻ (3 số cuối sau thẻ).
Với Timo, giao dịch có giá trị từ 3.000.000 VNĐ trở lên đã đủ điều kiện để chuyển đổi thành hình thức trả góp qua thẻ tín dụng với kỳ hạn thanh toán linh hoạt và tiện lợi. Bất kỳ khi nào bạn thực hiện giao dịch mua hàng đủ điều kiện chuyển đổi thành trả góp bằng thẻ tín dụng, Timo sẽ gửi thông báo hoặc bạn có thể kiểm tra các giao dịch đủ điều kiện trong phần “Danh sách giao dịch” của thẻ tín dụng. Rất tiện lợi, phải không?
Lưu ý khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích. Tuy nhiên, bạn cũng cần chú ý những vấn đề sau:
- Tìm hiểu kỹ về chương trình trả góp thẻ tín dụng: Bạn cần nắm rõ thông tin đặc biệt như lãi suất, phí chuyển đổi, kỳ hạn, thủ tục,… Điều này giúp bạn lựa chọn chương trình trả góp thẻ tín dụng có lợi nhất cho mình. Từ đó, bạn có thể tính toán khả năng thanh toán và đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ: Bạn cần đảm bảo số tiền trả góp nhỏ hơn hạn mức của thẻ.
- Thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng đúng hạn: Nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng quá hạn 1 ngày, bạn sẽ bị phạt thêm phí trả chậm hoặc lãi suất theo quy định của tổ chức phát hành thẻ.
>> Xem thêm: Cách quản lý khoản trả góp để không bị trễ hạn thanh toán
7 bước để mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng online
- Bước 1: Truy cập ứng dụng/website của cửa hàng muốn mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng.
- Bước 2: Chọn sản phẩm muốn mua và nhấp vào “Trả góp qua thẻ”.
- Bước 3: Chọn ngân hàng trả góp và loại thẻ tín dụng bạn muốn sử dụng.
- Bước 4: Nhập đầy đủ thông tin cá nhân trên màn hình hiển thị của ứng dụng/website mà bạn đang sử dụng. Các thông tin này sẽ thay đổi tùy theo từng cửa hàng khác nhau nhưng bạn thường cần cung cấp các thông tin cơ bản như Họ tên, Ngày sinh, Địa chỉ nhận hàng,…
- Bước 5: Xác nhận thông tin đặt hàng và nhấp vào “Tiếp tục”.
- Bước 6: Chọn phương thức thanh toán là thẻ tín dụng và chọn kỳ hạn trả góp.
- Bước 7: Xác nhận thông tin về phương thức trả góp, kỳ hạn và số tiền trả góp. Khi tất cả thông tin đã chính xác, bạn có thể tiến hành thanh toán.
Xem thêm : Vay Thấu Chi BIDV: Hướng Dẫn Chi Tiết 2023
Lưu ý: Các bước trên có thể thay đổi tùy thuộc vào quy định và cách thức mua hàng trả góp của ứng dụng/website được chọn. Ngoài ra, một số thẻ tín dụng chỉ thực hiện được chuyển đổi trả góp mà không thực hiện chức năng trả góp trực tiếp qua thẻ tín dụng.
Ví dụ mua điện thoại trả góp qua thẻ tín dụng Timo VISA
Giả sử bạn muốn mua một chiếc điện thoại di động trị giá 6 triệu đồng với kỳ hạn trả góp là 6 tháng. Bạn thực hiện mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng Timo VISA. Đây là các bước bạn cần thực hiện:
- Bước 1: Truy cập ứng dụng/website của cửa hàng mà bạn muốn mua điện thoại trả góp qua thẻ tín dụng.
- Bước 2: Chọn điện thoại mà bạn muốn mua và nhấp vào “Thanh toán”.
- Bước 3: Tiếp theo, chọn thanh toán qua thẻ tín dụng Timo VISA để hoàn tất giao dịch.
- Bước 4: Kiểm tra danh sách giao dịch trong phần Thẻ tín dụng và nhấp vào nút “Trả góp” dưới các giao dịch hợp lệ để chuyển đổi trả góp.
- Bước 5: Chọn kỳ hạn trả góp là 6 tháng.
- Bước 6: Nhấn “Tiếp tục” để xác nhận thông tin chuyển đổi trả góp và nhập mã OTP để hoàn tất giao dịch.
Tiêu chí chọn ngân hàng để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
1/ Hạn mức tín dụng cao
Toàn bộ giá trị hàng hóa sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng. Vì vậy, vấn đề này cần được xem xét kỹ lưỡng trước khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng. Nếu bạn có hạn mức tín dụng lớn, bạn có thể dễ dàng mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng cho nhiều mặt hàng trong cùng một tháng. Hoặc bạn có thể trả góp bằng thẻ tín dụng cho các sản phẩm có giá trị cao.
2/ 0% lãi suất và phí trả góp thấp
Tìm mua thẻ tín dụng có nhiều chương trình trả góp 0% qua thẻ tín dụng và không tính phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu trong một tháng. Đồng thời, điều này sẽ giúp bạn tối ưu hóa quy trình mua sắm.
3/ Kỳ hạn trả góp thẻ tín dụng linh hoạt
Các ngân hàng thường cho phép khách hàng trả góp bằng thẻ tín dụng với nhiều kỳ hạn khác nhau. Thông thường là 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng. Kỳ hạn trả góp thẻ tín dụng linh hoạt sẽ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn. Do đó, các ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn trả góp sẽ được đánh giá cao hơn.
4/ Được chấp nhận ở nhiều điểm thanh toán
Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng hiệu quả, bạn cần một thẻ được nhiều cửa hàng, siêu thị, doanh nghiệp hoặc các trang thương mại điện tử chấp nhận thanh toán. Thẻ tín dụng của các ngân hàng có nhiều đối tác trả góp thường được ưa chuộng hơn các ngân hàng khác.
Thẻ tín dụng nào có chính sách trả góp ưu đãi nhất?
1/ Thẻ tín dụng Timo
Thẻ tín dụng Timo VISA được đánh giá cao với nhiều tiện ích và ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu. Thẻ tín dụng Timo VISA có những ưu điểm sau:
- Được bảo đảm bởi VISA.
- Chấp nhận thanh toán tại 62.000 địa điểm tại Việt Nam.
- Có thể sử dụng trên 30 triệu điểm trên toàn thế giới.
Ngân hàng Timo cũng hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng qua nhiều hình thức khác nhau. Bên cạnh đó, khách hàng còn được miễn phí phí thường niên trọn đời khi sử dụng thẻ và tận hưởng các tính năng nổi trội của Thẻ tín dụng Timo VISA. Bạn còn chần chừ gì mà không mở thẻ Timo VISA ngay hôm nay?
Điều kiện đăng ký thẻ (theo thu nhập):
- Khách hàng nhận lương chuyển khoản qua Ngân hàng và có mức lương tối thiểu từ 7 triệu/tháng nếu sống tại TP.HCM/Hà Nội hoặc từ 6 triệu/tháng nếu sống ở tỉnh thành khác.
- Thâm niên tại công ty hiện tại ít nhất 3 tháng.
- Loại Hợp Đồng Lao Động (HĐLĐ) ít nhất 12 tháng.
2/ Thẻ tín dụng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cung cấp các thẻ tín dụng Visa để khách hàng có thể thanh toán tiện lợi khi mua sắm trong và ngoài nước. Vietcombank cũng có một số loại thẻ tín dụng khác như Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Diamond Plaza Visa và thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank UnionPay có mức hạn mức lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên khoảng 400.000 đồng.
Điều kiện mở thẻ:
- Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
- Đủ từ 18 tuổi trở lên.
- Mức lương tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng hoặc 5 triệu đồng/tháng nếu trả lương qua Vietcombank.
- Thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên.
3/ Thẻ tín dụng Shinhan Bank
Shinhan Bank là ngân hàng Hàn Quốc có mặt tại Việt Nam hơn 25 năm. Shinhan Bank được biết đến như một ngân hàng hàng đầu của Hàn Quốc. Tính đến nay, Shinhan đã có mặt tại hơn 20 quốc gia với hơn 1000 chi nhánh và hơn 18000 nhân viên.
Điều kiện mở thẻ:
- Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 45.
- Có hộ khẩu hoặc sinh sống tại Hà Nội, Hồ Chí Minh.
- Yêu cầu lương chuyển khoản từ 7.1 triệu đồng, ký HĐLĐ từ 12 tháng trở lên.
4/ Thẻ tín dụng Sacombank
Xem thêm : Tài khoản thanh toán là gì? So sánh tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm?
Sacombank là một ngân hàng có mặt trên toàn cầu. Được thành lập vào năm 1991, Sacombank đã có mặt tại hơn 100 quốc gia và nằm trong top 1000 ngân hàng thế giới do tạp chí The Banker bình chọn.
Điều kiện mở thẻ:
- Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi.
- Mức thu nhập tối thiểu: 7 triệu đồng/tháng (hoặc lương chuyển khoản qua Sacombank 5 triệu đồng/tháng).
5/ Thẻ tín dụng VPBank
Thẻ tín dụng VPBank là một sản phẩm thẻ của ngân hàng VPBank liên kết với các tổ chức quốc tế, phát hành cho khách hàng với mục đích tiêu dùng trả sau. Sở hữu thẻ tín dụng này, người dùng sẽ được cấp hạn mức tín dụng từ 10 triệu đồng – 2 tỷ đồng để sử dụng. Tuy nhiên, hạn mức thẻ tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của người đó khi tiến hành đăng ký và làm thẻ.
Điều kiện mở thẻ:
- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
- Độ tuổi từ 22 – 60 (thời điểm nộp hồ sơ).
- Thu nhập từ 4.5 triệu đồng/tháng trở lên.
6/ Thẻ tín dụng Citibank
Citibank là một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới với hơn 200 năm kinh nghiệm, cung cấp các dịch vụ tài chính và ngân hàng trên 1000 thành phố tại 160 quốc gia.
Điều kiện mở thẻ:
- Thu nhập bình quân từ 10 triệu đồng/tháng.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18 – 70 tuổi đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực.
7/ Thẻ tín dụng HSBC
HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng hàng đầu thế giới, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. HSBC là một trong những ngân hàng có chương trình trả góp qua thẻ tín dụng được khách hàng yêu thích.
Điều kiện mở thẻ:
- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam từ độ tuổi 18 trở lên.
- Có thời gian làm việc tại công ty hiện tại ít nhất 3 tháng, cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.
- Thu nhập tối thiểu hàng tháng từ 6 triệu đồng – 18 triệu đồng.
Mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng tại Timo
Kỳ hạn trả góp
Timo cho phép khách hàng trả góp với kỳ hạn linh hoạt như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng. Lưu ý rằng chỉ những giao dịch có giá trị từ 3.000.000 VNĐ trở lên mới được chuyển đổi sang hình thức trả góp.
Lãi suất
Lãi suất trả góp thẻ tín dụng của Timo thường là 0%, nhưng cũng có thể thay đổi theo quy định của Ngân hàng.
Thanh toán ở bất kỳ đâu
Chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng Timo không ràng buộc với bất kỳ đối tác nào ở Việt Nam, vì vậy bạn có thể mua bất cứ thứ gì và bất cứ nơi nào bạn muốn. Tuy nhiên, các giao dịch này phải là các giao dịch không vi phạm quy định của Ngân hàng Bản Việt và pháp luật Việt Nam.
Hãy tham khảo Điều khoản và Điều kiện tại đây.
>> Xem thêm: Có nên mua ô tô trả góp không?
Cách tính giá trị trả góp định kỳ và phí chuyển đổi
Điều kiện áp dụng chính sách trả góp 0% qua thẻ tín dụng
- Khách hàng cá nhân là Chủ thẻ tín dụng do Ngân hàng cung cấp thông qua Timo.
- Thẻ tín dụng đang trong trạng thái hoạt động.
- Số tiền giao dịch tối thiểu 3 triệu VNĐ/giao dịch (sau khi giảm giá nếu có). Tổng dư nợ trả góp không được vượt quá 100.000.000 VNĐ. Đồng thời, tổng dư nợ không được vượt quá hạn mức tín dụng của thẻ.
- Tại thời điểm chuyển đổi giá trị
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
