Khái niệm thanh khoản là thuật ngữ phổ biến được sử dụng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Vậy thanh khoản là gì? Nó có ảnh hưởng như thế nào đến quyết định của các nhà đầu tư? Ngân hàng số Timo sẽ giải đáp các câu hỏi này trong bài viết này.
Đọc thêm: 6 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả để tiết kiệm nhiều tiền hơn
Bạn đang xem: Thanh khoản là gì? Tính thanh khoản trong lĩnh vực ngân hàng
Khái niệm thanh khoản là gì?
Thành khoản (liquidity) là thuật ngữ dùng để mô tả mức độ linh hoạt của một tài sản bất kỳ, trong đó mua bán trên thị trường không ảnh hưởng đến giá trị thị trường của tài sản đó. Nó đơn giản là khả năng chuyển đổi một tài sản hoặc sản phẩm thành tiền mặt.
Khả năng thanh khoản là tiêu chí quan trọng để các tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp.
Xem thêm : 1 Đô Malaysia Bằng Bao Nhiêu Tiền Việt – Tỷ Giá Hôm Nay
Ví dụ: Tiền mặt là tài sản có khả năng thanh khoản cao nhất. Bởi vì tiền có thể được sử dụng để mua bán hàng hoá trên thị trường. Trong khi đó, các tài sản như máy móc, bất động sản, nhà máy,… có thanh khoản thấp hơn. Để chuyển đổi các tài sản này thành tiền mặt, phải mất thời gian tìm kiếm người mua có nhu cầu tương ứng.
Ý nghĩa của thanh khoản
Thành khoản quan trọng đối với các ngân hàng, chủ nợ và nhà đầu tư với các ý nghĩa sau:
Với doanh nghiệp
- Giúp doanh nghiệp nắm bắt tình hình thanh toán của mình để đưa ra những quyết định phù hợp.
- Giúp doanh nghiệp phát hiện và loại bỏ các nguy cơ tiềm ẩn và đảm bảo tính đúng hạn của các khoản nợ. Điều này giúp giữ vững niềm tin của nhà đầu tư và đối tác có ý định đầu tư vào doanh nghiệp.
- Thành khoản giúp đội ngũ lãnh đạo đưa ra quản trị phù hợp để tối ưu nguồn tài chính và tăng tính thanh khoản. Điều này đồng nghĩa với việc tăng tính linh hoạt và lành mạnh của dòng tiền để phát triển khi có cơ hội hoặc tiết kiệm khi gặp khó khăn.
Đối với ngân hàng, chủ nợ và nhà đầu tư
- Đánh giá tính thanh khoản của doanh nghiệp giúp các tổ chức tín dụng, nhà đầu tư đánh giá rủi ro thanh toán nợ của doanh nghiệp trong tương lai. Điều này giúp họ quyết định cần cho vay hoặc đầu tư hay không.
- Trong trường hợp doanh nghiệp có nợ với ngân hàng, cần thanh lý tài sản để trả nợ đó. Ngân hàng có thể đồng ý cho vay doanh nghiệp dựa trên tài sản thế chấp.
- Thành khoản giúp các nhà đầu tư đánh giá và quyết định có nên đầu tư hoặc mua cổ phiếu của doanh nghiệp.
Phân loại tài sản theo tính thanh khoản
Dưới đây là xếp hạng các loại tài sản theo tính thanh khoản từ cao đến thấp.
- Tiền mặt: Đây là tài sản có tính thanh khoản cao nhất. Tiền mặt được sử dụng phổ biến và lưu thông liên tục.
- Các khoản đầu tư ngắn hạn: Cổ phiếu, chứng khoán, tiền điện tử… Các loại tài sản này có tính thanh khoản thứ hai vì chúng có thể chuyển đổi ra tiền mặt nhanh chóng.
- Các khoản phải thu: Như các nợ ngắn hạn phụ thuộc vào thời hạn thanh toán. Có trường hợp các khoản phải thu kéo dài trong vài năm.
- Ứng trước ngắn hạn: Khoản ứng trước từ các ngành nghề khác là loại tài sản có tính thanh khoản cao hơn hàng tồn kho.
- Hàng tồn kho: Đây là tài sản có tính thanh khoản thấp nhất. Khi bán hàng tồn kho, cần mất nhiều thủ tục phức tạp như kiểm kê, vận chuyển, phân phối…
Đọc thêm: Cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả và an toàn
Thanh khoản trong ngân hàng
Thành khoản giúp đánh giá xem một ngân hàng hoạt động tốt hay không. Một ngân hàng được coi là có thành khoản tốt khi có khả năng đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt hoặc hiện ra các khoản vay một cách nhanh chóng như đã cam kết.
Nguồn cung cấp thanh khoản cho ngân hàng
Thành khoản của ngân hàng đến từ các nguồn như sau:
- Từ các khoản tiền gửi của khách hàng;
- Từ các khoản phí dịch vụ của ngân hàng;
- Từ các khoản thu tín dụng;
- Từ việc bán các tài sản đang kinh doanh và sử dụng;
- Từ các khoản vay trên thị trường nội và ngoại tệ.
Nhu cầu tạo thanh khoản từ ngân hàng
Một số hoạt động tạo thanh khoản của ngân hàng bao gồm:
- Khách hàng rút tiền từ ngân hàng;
- Khách hàng không có nhu cầu vay vốn;
- Thanh toán chi phí cho vay;
- Chi phí để sản xuất và cung cấp các dịch vụ ngân hàng;
- Tất toán cổ tức cho cổ đông.
Với những thông tin cơ bản trên, Timo mong rằng đã giải đáp được thắc mắc của bạn về khái niệm thanh khoản và tầm quan trọng của nó trong việc ra quyết định đầu tư của cá nhân hoặc tổ chức. Để biết thêm thông tin đầu tư hữu ích, hãy truy cập Timo thường xuyên để có những bài viết sớm nhất về tài chính ngân hàng.
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
