1. Nghĩa của thuật ngữ Tạm khóa báo có tài khoản, tạm khóa tài khoản thanh toán
Theo quy định của pháp luật, thuật ngữ “Tạm khóa báo có” không có định nghĩa chính thức. Đây là cách ngân hàng hoặc người sử dụng dịch vụ ngân hàng sử dụng để chỉ một hoạt động cụ thể liên quan đến giao dịch tại ngân hàng. Từ góc độ pháp lý, Điều 16, Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/08/2014 của Ngân hàng Nhà nước quy định về “Tạm khóa tài khoản thanh toán” như sau:
“Điều 16. Tạm khóa tài khoản thanh toán:
Bạn đang xem: Tạm khóa báo có là gì? Tạm khóa tài khoản thanh toán là gì?
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có thể tạm khóa tài khoản thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc theo thỏa thuận trước đó giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 Thông tư này.
2. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và xử lý các lệnh thanh toán đi và đến trong thời gian tạm khóa được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.”
Mỗi tài khoản thanh toán của ngân hàng đều có hai phía “ghi nợ” và “ghi có”. Thông thường, khi có người chuyển tiền vào tài khoản, số dư sẽ tăng lên và ngân hàng sẽ thông báo về “ghi có” trong tài khoản.
Do đó, “tạm khóa báo có tài khoản” là việc ngân hàng tạm dừng giao dịch ghi có vào tài khoản của khách hàng. Tài khoản tạm khóa báo có sẽ không ghi có bất kỳ giao dịch chuyển tiền nào từ thời điểm ngân hàng thực hiện khóa phía “ghi có” theo yêu cầu của khách hàng, nhưng vẫn có thể chuyển tiền đi.
2. Hệ quả của việc Tạm khóa báo có tài khoản
Xem thêm : Vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ: Hiểu sao cho đúng?
Khi chủ sở hữu một tài khoản thanh toán yêu cầu ngân hàng “Tạm khóa báo có” tài khoản của mình, số tiền được chuyển vào tài khoản này sẽ không được ghi có và sẽ được hoàn trả cho người chuyển tiền. Thời gian hoàn trả phụ thuộc vào quy trình xử lý của ngân hàng.
Thực tế, tại một số ngân hàng, thường sau 2-3 ngày (không tính ngày nghỉ, lễ), nếu tài khoản người nhận không được mở lại, tiền sẽ được trả về cho người gửi. Tuy nhiên, nếu người chuyển tiếp tục đồng ý chuyển và tài khoản được mở trở lại, các khoản tiền chuyển trong thời gian tài khoản bị tạm khóa vẫn có thể được ghi nhận và chuyển thành công cho đến khi ngân hàng thực hiện thủ tục hoàn trả tiền cho người chuyển. Do đó, có thể xảy ra trường hợp tài khoản đã bị “tạm khóa báo có” nhưng vẫn nhận được tiền từ người chuyển vào.
3. Các trường hợp Tạm khóa báo có tài khoản, tạm khóa tài khoản thanh toán
Dựa trên Khoản 2 Điều 12 Nghị định 101/2012/NĐ-CP (đã sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 80/2016/NĐ-CP) và quy định tại các ngân hàng, các trường hợp “Tạm khóa báo có” tài khoản bao gồm:
– Khi có yêu cầu của chủ tài khoản;
– Khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền;
– Khi có báo cáo về quá trình chuyển khoản có nhầm lẫn, ngân hàng sẽ thông báo về lỗi và tài khoản khách hàng có thể bị khóa để kiểm tra lỗi;
– Khi một tài khoản chung của nhiều người xảy ra sai sót.
4. Kết thúc Tạm khóa báo có, tạm khóa tài khoản thanh toán
Xem thêm : Tổng hợp trọn bộ các loại thẻ Techcombank & công dụng của từng loại thẻ
Theo Khoản 2 Điều 12 Nghị định 101/2012/NĐ-CP (đã sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 80/2016/NĐ-CP), hướng dẫn cụ thể tại Khoản 4 Điều 17 Thông tư 23/2014/TT-NHNN (đã sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 02/2019/TT-NHNN) và quy định nội bộ tại các ngân hàng, việc chấm dứt “tạm khóa báo có” khi:
– Có yêu cầu từ chủ tài khoản thanh toán hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
– Khi kết thúc thời hạn khóa;
– Có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền về việc chấm dứt khóa tài khoản thanh toán;
– Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đã xử lý xong sai sót, sự nhầm lẫn về chuyển khoản;
– Có thông báo bằng văn bản từ tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung về việc giải quyết tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.
Vậy qua bài viết trên đây, Luật Minh Gia đã trích dẫn các căn cứ pháp lý và phân tích để quý khách hàng hiểu sâu hơn về việc “Tạm khóa báo có” tài khoản. Nếu quý khách còn thắc mắc về vấn đề này, vui lòng liên hệ Hotline để được hướng dẫn chi tiết!
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính