Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân mà còn gây khó khăn trong việc vay vốn. Trường hợp bạn đang cần vay vốn thế chấp nhưng lại có nợ xấu. Bạn có thể đang lo lắng vì không có ai trong gia đình có khả năng cho vay.
Câu hỏi đặt ra là có thể vay thế chấp khi có nợ xấu không? Và ngân hàng nào sẽ là giải pháp trong tình huống này. Những thắc mắc này sẽ được giải đáp qua bài viết dưới đây.
Bạn đang xem: Nợ xấu có vay thế chấp được không? Vay ngân hàng nào?
Có thể vay thế chấp khi có nợ xấu không?
Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp, miễn là bạn có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, vì đây là trường hợp vay vốn với nợ xấu, khách hàng cần cung cấp đầy đủ giấy tờ, đặc biệt là giấy tờ thế chấp tài sản như sổ hồng, sổ đỏ,… để ngân hàng đánh giá tài sản và xác định khoản vay phù hợp với giá trị tài sản hiện tại.
Tuy nhiên, không phải trường hợp nào cũng có thể vay thế chấp vì ngân hàng sẽ xem xét, phân tích từng nhóm nợ xấu khác nhau. Dưới đây là nhóm nợ xấu có thể vay thế chấp và không thể vay:
- Đối với nhóm nợ xấu 1: Đó là nhóm nợ xấu trong khoảng 1 đến 10 ngày trả nợ chậm. Nhóm này là nhóm nợ xấu nhẹ nhất, nên khả năng vay thế chấp từ ngân hàng sẽ không gặp nhiều khó khăn, cơ hội được duyệt rất cao.
- Đối với nhóm nợ xấu 2: Đó là nhóm trễ nợ từ 10 ngày đến 30 ngày. Trong trường hợp này, ngân hàng vẫn hỗ trợ, nhưng yêu cầu khó hơn.
- Đối với nhóm nợ xấu 3, 4, 5: Là trường hợp nợ trễ hơn 30 ngày. Ở đây, các ngân hàng sẽ không tiếp nhận hồ sơ vay vốn của nhóm nợ xấu này, dù tài sản của bạn có giá trị cao.
Người thân bị nợ xấu có thể vay thế chấp không?
Hiện tại, các ngân hàng sẽ điều tra về tình hình gia đình của người vay trước khi xét duyệt hạn mức vay thế chấp phù hợp. Trong trường hợp có người thân trong gia đình bị nợ xấu, khả năng vay tiền của bạn sẽ gặp khó khăn lớn, dù bạn có lịch sử tín dụng tốt, không gặp nợ xấu.
Ngân hàng nào cho vay thế chấp khi có nợ xấu?
Hệ thống CIC sẽ ghi nhận và cập nhật lịch sử nợ xấu hàng giờ hàng ngày. Vì vậy, việc kiểm tra nợ xấu của một người không quá khó khăn. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng để quyết định hỗ trợ vay. Do đó, hiện nay các ngân hàng ít khi tiếp nhận hồ sơ nợ xấu.
Xem thêm : Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì? Các bước rút tiền và biểu phí cập nhật 2023 mới nhất
Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn cung cấp khoản vay tương ứng nếu bạn đã thanh toán hết nợ. Dưới đây là top 5 ngân hàng hàng đầu hỗ trợ nợ xấu hiện nay.
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Á Châu (ACB)
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Kiên Long
Hướng dẫn vay thế chấp từ ngân hàng cho người có nợ xấu
Nợ xấu là một trường hợp khó khăn khi vay tiền, vì vậy bạn cần tuân thủ đầy đủ các yêu cầu và thủ tục để quá trình trở nên dễ dàng hơn.
Yêu cầu
- Tài sản thế chấp phải có giá trị cao.
- Có CMND/CCCD và thẻ ATM
- Mức thu nhập ổn định
- Giấy chứng minh đã thanh toán các khoản nợ
- Hạn mức vay không vượt quá giá trị tài sản
Thủ tục
- Có hộ khẩu/sổ tạm trú/tạm vắng
- Có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu
- Giấy chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, bảng lượng chính thức,…
- Hồ sơ thế chấp tài sản có giá trị: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán đất, hợp đồng mua bán bất động sản,…
Lưu ý khi vay thế chấp có nợ xấu
Để tăng khả năng đạt được việc duyệt hồ sơ vay thành công cho người có nợ xấu, bạn nên lưu ý các điều sau đây khi vay thế chấp từ ngân hàng.
- Hãy gọi tổng đài của ngân hàng hỗ trợ nợ xấu mà bạn muốn vay vốn thay vì đến gặp trực tiếp. Vì hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối một cách trực tiếp khi bạn hỏi vay.
- Hãy nghiên cứu về quy định hoạt động của từng ngân hàng trong việc hỗ trợ vay thế chấp, vì không ngân hàng nào cũng cung cấp cho trường hợp nợ xấu.
- Hãy đảm bảo rằng tất cả thông tin mà bạn cung cấp là trung thực, đầy đủ và minh bạch nhất để đạt tỷ lệ duyệt hồ sơ cao nhất.
Takomo – Hỗ trợ vay tiền cho người có nợ xấu
Nếu bạn đang gặp tình huống nặng nề với nợ xấu và không có bất kỳ ngân hàng nào chấp thuận hồ sơ vay vốn của bạn. Giải pháp an toàn và hiệu quả nhất là vay tiền tín chấp trực tuyến qua trang web hoặc ứng dụng di động.
Takomo là một trong những dịch vụ cung cấp khoản vay cấp tốc cho người có nợ xấu với chất lượng tốt cũng như số lượng. Takomo đã tồn tại trong thời gian ngắn trên thị trường tài chính, nhưng đã nắm giữ được một lượng khách hàng đông đảo và sự quan tâm của người dùng. Ngoài ra, mức lãi suất và hạn mức của Takomo được xem xét là ổn định.
Nếu bạn chưa thể vay vốn ở bất kỳ đơn vị nào, bạn có thể xem điều kiện tại Takomo dưới đây:
- Takomo hỗ trợ người có nợ xấu với hạn mức tối đa 3 triệu đồng cho thành viên mới và 10 triệu đồng cho khách hàng vay thêm
- Mức lãi suất của Takomo dao động từ 12% – 18,3%/năm và hạn mức trung bình từ 500.000 VNĐ đến 10.000.000 VNĐ.
- Yêu cầu thu nhập ổn định từ 4 triệu đồng/tháng trở lên
- Mọi giao dịch và thao tác đều được thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Thủ tục đăng ký chỉ bằng CMND/CCCD.
- Xét duyệt và nhận tiền giải ngân chỉ trong vòng 24 giờ.
- Vay tiền gấp cả ngày lẫn đêm
- Đội ngũ chăm sóc khách hàng được đào tạo chuyên nghiệp, tận tâm
Các câu hỏi thường gặp
Nợ xấu bao lâu được xóa?
Xem thêm : Thẻ tín dụng VIB: Mở thẻ siêu tốc – miễn mọi giấy tờ
Việc xóa tên trên hệ thống CIC mất thời gian kéo dài. Đối với nhóm 1,2, sau khi hoàn tất trả nợ, mất 12 tháng và nhóm 3,4,5 mất từ 3 – 5 năm.
Do đó, các ngân hàng sẽ xem xét và yêu cầu nghiêm ngặt trước khi ký hợp đồng vay vốn cho khách hàng có nợ xấu.
Có thể vay tín chấp khi có nợ xấu không?
Trong giai đoạn có nợ xấu, khách hàng có thể chọn hình thức vay tiền trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng di động.
Hầu hết các dịch vụ vay trực tuyến này hỗ trợ cho trường hợp có nợ xấu với hạn mức vừa đủ, vay theo hạn ngắn. Tuy nhiên, lãi suất có thể khá cao so với vay tiền truyền thống tại các ngân hàng.
Người cùng hộ khẩu mắc nợ xấu có thể vay thế chấp không?
Người thân cùng chung một hộ khẩu mắc nợ xấu có thể gây trở ngại trong việc vay vốn của bạn trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng đánh giá cao lịch sử tín dụng của bạn hơn là yếu tố gia đình. Do đó, bạn không cần quá lo lắng nếu có lịch sử tín dụng tốt.
Với những chia sẻ từ bài viết trên đã giúp bạn giải đáp những câu hỏi về việc có thể vay thế chấp khi có nợ xấu hay không. Thông tin về các ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu và các hình thức vay khác nhau khi có nợ xấu sẽ giúp bạn đưa ra quyết định chính xác nhất.
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
