1. Tiêu chuẩn kết thúc khoản vay trước hạn là gì?
Tiêu chuẩn kết thúc khoản vay là hành động chấm dứt việc vay tiền giữa người vay và tổ chức cho vay. Đơn giản, việc kết thúc khoản vay là khi người vay trả toàn bộ nợ gốc và lãi.
Tiêu chuẩn kết thúc khoản vay trước hạn là quy trình thanh toán và hoàn trả khoản vay sớm hơn so với thời điểm thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa người vay và công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng.
Bạn đang xem: Tất toán khoản vay trước hạn: 5 điều cần biết để tránh thiệt
2. Khoản phí phải trả khi kết thúc khoản vay trước hạn
2.1. Quy định về phí kết thúc khoản vay trước hạn
Theo quy định tại Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận về khoản phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.
Phí kết thúc khoản vay trước hạn thường được nêu rõ trong hợp đồng vay. Khi trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải trả các khoản phí đã thỏa thuận, còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng.
Mức phí trả nợ trước hạn có thể khác nhau tùy theo tổ chức tín dụng cho vay. Tuy nhiên, điểm chung là mức phí phạt sẽ cao hơn khi thời gian thanh toán trước hạn càng sớm.
2.2. Công thức tính phí kết thúc khoản vay trước hạn
Đa số các tổ chứ, ngân hàng áp dụng công thức tính phí kết thúc khoản vay trước hạn như sau:
Phí kết thúc khoản vay trước hạn = Tỷ lệ trả nợ trước hạn x số tiền trả trước
Trong công thức:
– Tỷ lệ trả nợ trước hạn: Tỷ lệ % trả nợ trước hạn do ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận và được ghi cụ thể trong hợp đồng tín dụng.
– Số tiền trả trước: Số tiền nợ còn lại trong dư nợ vay mà khách hàng muốn trả trước thời hạn thỏa thuận.
Ví dụ dưới đây làm rõ hơn:
Anh A vay 1 tỷ đồng trong vòng 24 tháng và hợp đồng tín dụng quy định phí phạt trả nợ trước hạn là 3%. Trước khi kết thúc hợp đồng 2 tháng, anh A muốn trả toàn bộ số tiền nợ còn lại là 300 triệu đồng.
Lúc này, phí trả nợ trước hạn của anh A = 3% x 300 triệu đồng = 9 triệu đồng.
2.3. Bảng phí kết thúc khoản vay trước hạn của một số ngân hàng
Dưới đây là bảng phí phạt kết thúc khoản vay trước hạn của một số ngân hàng và tổ chức tín dụng mà bạn có thể tham khảo:
STT
Ngân hàng
Phí trả nợ trước hạn
1
Vietcombank
– Khoản vay ngắn hạn: Miễn phí
– Khoản vay trung dài hạn: 0,3 – 1%/số tiền trả nợ trước hạn
2
Agribank
Xem thêm : Người dân cần làm gì để thực hiện đổi thẻ ATM từ sang thẻ chip?
– Khách hàng vay, trả ngay trong ngày: 0,5%/số tiền trả trước hạn, tối thiểu 500.000 VNĐ và tối đa 20 triệu đồng.
– Khách hàng vay >1 ngày:
+ Vay ngắn hạn:
- Miễn phí nếu thời gian vay thực tế >70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng;
- 0,5% số tiền trả trước: Nếu thời gian vay thực tế ≤ 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng
+ Vay trung, dài hạn:
- Trong năm đầu: 1,5%/số tiền trả trước hạn.
- Trong năm thứ hai: 1%/số tiền trả trước hạn.
- Trong năm thứ 3: 0,5%/số tiền trả trước hạn.
- Từ năm thứ 4 trở đi: Giám đốc chi nhánh quyết định, tối đa bằng mức phí áp dụng cho năm thứ 3.
3
Techcombank
– Trong năm đầu: 3% số tiền trả trước hạn.
– Trong năm thứ hai: 3% số tiền trả trước hạn.
– Từ năm thứ ba: 2% số tiền trả trước hạn.
Lưu ý: Số tiền trả tối thiểu là 200.000 đồng và áp dụng cho các khoản vay trước 23/6/2014 trừ khoản vay hỗ trợ kinh doanh – hạn mức quay vòng, vay cầm cố sổ tiết kiệm, khoản vay sau 23/6/2014 trừ vay hộ kinh doanh, vay cầm cố sổ tiết kiệm
4
OCB
– Bên vay đã thanh toán dưới 06 kỳ trả nợ: 5%/dư nợ gốc còn lại.
– Bên vay đã thanh toán từ 06 kỳ trả nợ trở lên: 3%/dư nợ gốc còn lại.
(áp dụng với vay phục vụ nhu cầu đời sống tại khối khách hàng đại chúng)
Lưu ý: Tùy thuộc vào thời gian thanh toán số tiền vay còn lại mà các tổ chức, ngân hàng cho vay có thể áp dụng mức phí thấp hơn, hoặc thậm chí xem xét miễn phí khoản phí khi kết thúc khoản vay trước hạn.
3. Thủ tục kết thúc khoản vay trước hạn
3.1. Thành phần hồ sơ
Theo từng trường hợp cụ thể, các tổ chức, ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu những giấy tờ khác nhau trong hồ sơ kết thúc khoản vay trước hạn.
Dưới đây là những giấy tờ cần thiết trong hồ sơ kết thúc khoản vay thông thường:
– Các giấy tờ liên quan đến sở hữu doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh,…
– Các hợp đồng vay vốn đã ký kết
– Một số giấy tờ liên quan khác đến khoản vay
3.2. Quy trình kết thúc khoản vay trước hạn
Quy trình kết thúc khoản vay được thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Xác định chính xác số tiền còn lại cần thanh toán.
Số tiền thanh toán này sẽ bao gồm cả nợ gốc, lãi, phí,… theo như quy định trong hợp đồng và thông báo của bên cho vay.
Xem thêm : Quỹ đầu tư là gì? Cách tham gia quỹ đầu tư khó hay dễ?
Bước 2: Tính toán tỷ mỷ số tiền còn lại cần thanh toán.
Dựa vào thông tin trong hợp đồng vay số tiền (bao gồm số dư nợ gốc còn lại, lãi suất, thời hạn lãi), số dư nợ gốc được tính như sau:
Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán trong mỗi kỳ.
Bước 3: Đối chiếu và thống nhất số tiền phải thanh toán
Bên vay và tổ chức, ngân hàng cho vay sẽ so sánh số liệu tính toán và thống nhất số tiền phải thanh toán.
Kiểm tra lại số tiền cần kết thúc khoản vay
Bước 4: Nộp tiền
Bên vay thực hiện nghĩa vụ nộp tiền vào tài khoản để tổ chức, ngân hàng cho vay thu nợ.
Bước 5: Ký xác nhận kết thúc khoản vay
Bên vay ký vào biên bản kết thúc hợp đồng vay hoặc phiếu xác nhận đã kết thúc khoản vay và hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức, ngân hàng cho vay.
Bước 6: Thủ tục sau khi kết thúc khoản vay
Sau khi kết thúc khoản vay, bạn sẽ thực hiện giải ngân và gỡ bỏ tại sản đảm bảo (nếu có).
Trong trường hợp kết thúc khoản vay tại sản, bạn cần chuẩn bị hồ sơ giải chấp theo quy định pháp luật, gồm yêu cầu xóa chấp, đồng ý xóa chấp, giấy chứng nhận đăng ký tài sản đảm bảo,… Cơ quan có thẩm quyền xóa chấp là văn phòng đăng ký đất đai địa phương.
4. Lưu ý khi kết thúc khoản vay trước hạn
Trước khi kết thúc khoản vay, bạn cần cân nhắc kỹ, đặc biệt nếu số tiền vay lớn, vì việc này có thể tạo ra nhiều trách nhiệm khác. Dưới đây là những điểm cần lưu ý:
– Tìm hiểu chính sách ngân hàng một cách kỹ lưỡng: Bạn phải kiểm tra thông tin quan trọng liên quan đến chính sách ngân hàng, như lãi suất, hạn mức, thời hạn, phí kết thúc trước hạn,…
– Hiểu rõ thông tin trong hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng, bạn phải đọc và hiểu kỹ các điều khoản, đặc biệt là những điều khoản về trách nhiệm của bên vay. Hợp đồng sẽ là cơ sở để điều chỉnh quan hệ giữa hai bên trong quá trình vay và cũng được sử dụng để giải quyết khi có tranh chấp.
– Lưu giữ hồ sơ: Bạn nên yêu cầu và giữ lại một bản gốc của tất cả các giấy tờ mà hai bên đã ký kết, để bảo vệ lợi ích khi có mâu thuẫn xảy ra.
5. Câu hỏi thường gặp về kết thúc khoản vay trước hạn
5.1. Có nên kết thúc khoản vay trước hạn hay không?
Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình thực tế của từng người.
Nếu bạn có khả năng trả toàn bộ nợ và đã chuẩn bị đủ phí phạt, thì việc kết thúc trước hạn là một tín hiệu tốt, cho thấy có khả năng tài chính. Ngược lại, nếu bạn không hiểu rõ về kết thúc, không chuẩn bị tài chính, thì bạn nên suy nghĩ thêm trước khi thực hiện hoạt động này.
Đối với doanh nghiệp, nếu có đủ điều kiện kết thúc khoản vay trong một lần, thì việc kết thúc trước thời hạn sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn.
Mặc dù doanh nghiệp có thể chịu một số phí phạt kết thúc khoản vay trước hạn, nhưng với số tiền lãi hàng tháng, số tiền này vẫn ít hơn rất nhiều.
5.2. Kết thúc khoản vay mất bao lâu?
Thông thường, quy trình kết thúc khoản vay khá nhanh, thường hoàn thành trong vòng 1 ngày.
5.3. Phí phạt kết thúc khoản vay trước hạn là bao nhiêu?
Phí phạt kết thúc khoản vay trước hạn sẽ phụ thuộc vào chính sách ngân hàng và thông tin vay. Phí kết thúc khoản vay được quy định trong hợp đồng và công thức phí thường rằng, mức phí cao hơn khi thời gian thanh toán trước hạn càng sớm.
Đây là những thông tin cần biết về kết thúc khoản vay trước hạn. Nếu có câu hỏi khác, vui lòng gọi tổng đài 19006192 để được tư vấn.
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
