Bạn không biết thẻ tín dụng là gì? Có điểm gì khác biệt so với thẻ ghi nợ không? Bạn có nhu cầu đăng ký thẻ tín dụng nhưng chưa biết quy trình làm thẻ tín dụng và có khó khăn không cũng như cách làm thẻ tín dụng nhanh chóng? Trong bài viết này, Ngân hàng số Timo sẽ cung cấp cho bạn những điều kiện mở thẻ tín dụng dễ dàng và nhanh chóng đã được cập nhật mới nhất năm 2023.
Tìm hiểu thêm: Quẹt thẻ tín dụng là gì? Phí quẹt thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Bạn đang xem: Làm thẻ tín dụng như thế nào? Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng mới nhất 2023
Thẻ tín dụng là gì? Có gì khác biệt so với thẻ ghi nợ?
Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, là loại thẻ có chức năng thanh toán trước, trả sau cho các giao dịch tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi,… thay cho việc sử dụng tiền mặt. Mỗi thẻ có một hạn mức tín dụng tối đa do ngân hàng cấp riêng tùy thuộc vào tình hình tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Người sử dụng thẻ phải chịu trách nhiệm trả lại số tiền “vay tạm thời” cho ngân hàng trước ngày đến hạn thanh toán (due date). Ngoài ra, thẻ tín dụng cũng có chức năng rút tiền mặt khi cần thiết, tuy nhiên, không nên rút tiền từ thẻ tín dụng.
Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ là loại thẻ được ngân hàng cấp, dùng để chi tiêu trong khả năng tài chính của bạn. Hình thức giao dịch của loại thẻ này là chi tiêu bao nhiêu thì trừ đi bấy nhiêu, và bạn cần mở tài khoản ngân hàng để có thể có thẻ ghi nợ. Số tiền có trong tài khoản này cũng là giới hạn bạn có thể chi tiêu từ thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để thanh toán qua máy POS, rút tiền mặt hay chuyển khoản tại ATM.
Nên làm thẻ tín dụng không? Lợi ích của mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang lại rất nhiều tiện ích cho cuộc sống, việc sở hữu một chiếc thẻ này là cần thiết. Hãy cùng Timo tìm hiểu những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại:
- Thứ nhất: Bạn không cần phải mang nhiều tiền mặt trong ví. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mọi hóa đơn tại các nơi có hệ thống POS.
- Thứ hai: Thanh toán trước, trả tiền sau mà không phải trả lãi suất trong khoảng thời gian 45-55 ngày (phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng). Bên cạnh đó, bạn có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần thẻ tín dụng mà không cần lo lắng về việc tiêu dùng.
- Thứ ba: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán một cách linh hoạt: mua vé máy bay, thanh toán trực tuyến, trả tiền điện online, trả góp qua thẻ tín dụng,… Ngoài ra, các ngân hàng thường có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
- Thứ tư: Tại các trung tâm thương mại, siêu thị và các trang thương mại điện tử, thẻ tín dụng thường được hưởng các ưu đãi đặc biệt. Bạn có thể được giảm giá trực tiếp, tích điểm đổi quà hoặc nhận hoàn tiền theo chương trình khuyến mãi.
- Cuối cùng, thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu trong mỗi chuyến du lịch. Bạn sẽ cảm thấy thật tuyệt khi mua sắm ở nước ngoài với thẻ tín dụng.
>> Xem thêm: Có nên sử dụng thẻ tín dụng không? Đối tượng nào không nên sử dụng thẻ tín dụng?
4 Điều kiện mở thẻ tín dụng mới nhất năm 2023
Mỗi ngân hàng có quy định riêng về điều kiện mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng thường yêu cầu các điều kiện chung sau:
#1. Thông tin cá nhân rõ ràng, giấy tờ tùy thân đầy đủ
Điều này áp dụng cho công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang có thời gian cư trú hợp pháp tại Việt Nam và có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi. Chủ thẻ cần có CMND/CCCD/hộ chiếu khi đăng ký thẻ.
#2. Thu nhập tài chính ổn định là điều kiện bắt buộc
Khách hàng cần chứng minh được thu nhập hàng tháng thông qua bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất. Ngoài ra, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp thêm các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi ngân hàng…
Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng trực tuyến không cần chứng minh thu nhập
#3. Lịch sử tín dụng cá nhân tốt giúp mở thẻ tín dụng nhanh chóng
Điều này là một yêu cầu quan trọng bạn cần chú ý. Ngân hàng sẽ dựa trên lịch sử tín dụng của bạn để quyết định xét duyệt việc cấp thẻ tín dụng cho bạn. Vì vậy, bạn cần có tiền tín dụng tốt thông qua các giao dịch đúng hạn, đặc biệt là không nằm trong nhóm nợ xấu của ngân hàng. Việc sử dụng quá hạn mức thẻ tín dụng cũng tác động xấu đến tiền tín dụng cá nhân của bạn.
Tìm hiểu thêm: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách nâng hạn mức nhanh nhất
#4. Các yêu cầu khác khi mở thẻ tín dụng
Trên đây là 3 điều kiện cơ bản nhất để đáp ứng qua trình cấp thẻ diễn ra nhanh chóng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm hoặc loại bỏ một số hồ sơ chứng minh khác. Bạn nên tìm hiểu kỹ tại ngân hàng mà bạn dự định mở thẻ để chuẩn bị đầy đủ nhất.
Ngoài ra, việc sở hữu tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng cũng là một trong những cách để mở thẻ tín dụng. Đối với Ngân hàng số Timo, bạn chỉ cần cam kết 100% số tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại Timo là đã đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng Timo. Tuy nhiên, số tiền tiết kiệm này không được sử dụng cho bất kỳ khoản vay/nghĩa vụ tài chính nào khác và chỉ được sử dụng để mở thẻ tín dụng Timo Visa được bảo trợ bởi Ngân hàng Bản Việt.
>> Xem thêm: Mở thẻ tín dụng bằng Visa du lịch không cần chứng minh thu nhập
Những lưu ý giúp hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng được duyệt nhanh
Giữ điểm tín dụng CIC tốt
Điểm tín dụng tốt đóng vai trò rất quan trọng trong quá trình xét duyệt hồ sơ mở thẻ và gia hạn hạn mức thẻ tín dụng trong tương lai. Do đó, khách hàng nên duy trì và cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thanh toán đúng hạn và sử dụng đúng hạn mức thẻ.
Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp
Xem thêm : Hướng Dẫn Cách Vay Tiền Margin Vndirect Siêu Nhanh!
Khách hàng nên tìm hiểu thông tin về phí, lãi suất, các ưu đãi của từng loại thẻ tín dụng mà muốn sở hữu. Việc xác định trước các thông tin này giúp khách hàng chuẩn bị hồ sơ và đáp ứng các yêu cầu để được phát hành thẻ tín dụng.
Chuẩn bị đường truyền internet và không bỏ lỡ cuộc gọi từ ngân hàng
Việc kết nối internet ổn định có thể ảnh hưởng đến quá trình cập nhật hồ sơ trực tuyến của khách hàng. Ngoài ra, một số ngân hàng sẽ xác minh thông tin và thông báo về trạng thái duyệt thẻ qua cuộc gọi video hoặc điện thoại đã đăng ký.
Do đó, để đảm bảo quá trình mở thẻ diễn ra thuận lợi, khách hàng nên chú ý đến đường truyền mạng luôn ổn định và không bỏ lỡ cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng trong quá trình mở thẻ.
>> Xem thêm: Thẻ tín dụng đen là gì? Đặc quyền của thẻ tín dụng đen uy tín tại Việt Nam
Các loại thẻ tín dụng đang được phát hành hiện nay
Một số loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến nhất hiện nay bao gồm:
- Thẻ tín dụng VISA (VISA Credit)
- Thẻ tín dụng Mastercard
- Thẻ tín dụng American Express
- Thẻ tín dụng JCB
- Thẻ tín dụng Discover
>> Xem thêm: Các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến nhất hiện nay
(Nguồn: Tổng hợp)
Thủ tục đăng ký phát hành thẻ tín dụng cần những loại hồ sơ gì?
#1 Điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng những yêu cầu chung sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có thời gian cư trú tại Việt Nam hợp pháp hoặc cá nhân, doanh nghiệp được ủy quyền sử dụng thẻ.
- Đủ 18 tuổi
- Có tài chính, thu nhập ổn định hàng tháng
Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng tùy vào từng loại thẻ. Bạn có thể truy cập vào trang web chính thức của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ hoặc nhờ nhân viên ngân hàng hỗ trợ và tư vấn để hiểu rõ hơn. Điều này sẽ giúp bạn chuẩn bị hồ sơ làm thẻ đầy đủ và đáp ứng yêu cầu một cách tốt nhất.
>> Xem thêm: Mở 2 thẻ tín dụng cùng một ngân hàng được không? Có nên thực hiện?
#2 Giấy tờ, hồ sơ để đăng ký thẻ tín dụng
Chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ là một bước quan trọng và tốn nhiều thời gian nhất. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau, lưu ý rằng chỉ cần có một loại giấy tờ trong mỗi mục là đủ:
Giấy tờ về thông tin cá nhân
– CMND/CCCD hoặc hộ chiếu
Giấy tờ để chứng thực thông tin cư trú
– Đối với người nước ngoài: Visa có thời hạn
Giấy tờ để chứng minh tài chính
– Bảng sao kê lương
– Bất động sản, sổ tiết kiệm,…
Giấy tờ chứng minh địa chỉ hiện tại
Xem thêm : Quy đổi: 1 Bảng Anh [GBP] bằng bao nhiêu tiền Việt Nam hôm nay?
– Bất kỳ giấy tờ nào có thông tin địa chỉ hiện tại
Giấy tờ để chứng thực công việc
– Hợp đồng lao động
#3 Chọn hình thức làm thẻ tín dụng
Bạn có thể lựa chọn hình thức làm thẻ tín dụng phù hợp, giúp bạn tiết kiệm thời gian nhất. Hiện nay, đa số các ngân hàng đều hỗ trợ hai hình thức làm thẻ tín dụng sau: đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng và đăng ký online.
- Đăng ký thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy: Bạn sẽ trò chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng để giải đáp thắc mắc và được hướng dẫn đăng ký. Bạn cần đến trực tiếp ngân hàng nên sẽ mất thời gian chờ đợi.
- Đăng ký thẻ tín dụng online: Hình thức này nhanh chóng và tiết kiệm thời gian nhất. Bạn sẽ thực hiện các thao tác trên ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng để đăng ký thẻ tín dụng. Hình thức này rất phù hợp với những người làm việc trong giờ hành chính.
Quy trình nộp hồ sơ làm thẻ tín dụng
Đối với hình thức mở thẻ tín dụng truyền thống
Khách hàng cần sắp xếp thời gian và đến trực tiếp văn phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng gần nhất.
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ theo quy định và đến chi nhánh, phòng giao dịch trong giờ hành chính.
- Bước 2: Lấy số thứ tự và đợi đến lượt giao dịch.
- Bước 3: Xuất trình CMND/CCCD, hộ chiếu và hồ sơ yêu cầu mở thẻ tín dụng.
- Bước 4: Nhân viên giao dịch tiếp nhận yêu cầu và xác thực thông tin.
- Bước 5: Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng lựa chọn và thống nhất sản phẩm thẻ tín dụng cần mở với nhân viên ngân hàng.
- Bước 6: Khách hàng ký xác nhận và nhận giấy hẹn lấy thẻ tín dụng từ nhân viên.
Đối với hình thức mở thẻ tín dụng online
Khách hàng truy cập trang web đăng ký thẻ tín dụng của ngân hàng hoặc ứng dụng di động. Sau đó, bạn thực hiện việc tải lên hồ sơ, giấy tờ yêu cầu trên hệ thống. Ngoài ra, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để hỗ trợ bạn trong quá trình mở thẻ.
>> Xem thêm: Quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày có ảnh hưởng không?
Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng cho người đủ 18 tuổi
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam cho phép mở thẻ tín dụng cho người từ 18 tuổi với một số hạn mức nhất định. Khi mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật (Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN).
Tuy nhiên, tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà có những điều kiện phát hành thẻ tín dụng cho người từ 18 tuổi khác nhau. Nhìn chung, người đủ 18 tuổi cần lưu ý những thông tin sau khi mở thẻ tín dụng:
- Một số ngân hàng chỉ cho phép mở thẻ tín dụng cho những cá nhân từ 20 tuổi trở lên. Lý do là hầu hết những người 18 tuổi đều là sinh viên và không có thu nhập ổn định hàng tháng. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của họ.
- Một số ngân hàng yêu cầu chủ thẻ ký hợp đồng tối thiểu 12 tháng và làm việc tại công ty hiện tại ít nhất 3 tháng. Đối với người đủ 18 tuổi, đây là một quy tắc khó đáp ứng. Vì vậy, người muốn làm thẻ cần tìm hiểu kỹ các điều kiện của từng ngân hàng để phù hợp với khả năng chi trả của mình.
- Trong trường hợp phát hành thẻ nhưng không chứng minh được thu nhập hàng tháng, khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm do đơn vị phát hành, bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác làm tài sản thế chấp để công nhận thẻ một cách hợp pháp.
Trở ngại lớn nhất khi xin mở thẻ tín dụng ở tuổi 18 là chứng minh khả năng tài chính. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều cho phép phát hành thẻ tín dụng từ tuổi 18. Khách hàng nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn phù hợp với mình.
>> Xem thêm: Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Điều kiện và ngân hàng cho sang ngang thẻ tín dụng
Điều kiện mở thẻ tín dụng tại một số ngân hàng năm 2023
Mỗi ngân hàng có quy định riêng về điều kiện mở thẻ tín dụng cho từng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu các điều kiện chung sau:
1. Thông tin cá nhân rõ ràng và đầy đủ giấy tờ tùy thân
- Người sử dụng thẻ là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục khi đăng ký mở thẻ.
- Người sử dụng thẻ từ 18 tuổi trở lên có CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân hợp lệ tương đương.
2. Thu nhập tài chính ổn định
Thẻ tín dụng là công cụ cho phép khách hàng “vay vốn” không lãi suất lên đến 55 ngày. Vì vậy, khách hàng cần chứng minh thu nhập hàng tháng qua bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm,…
Đối với thẻ tín dụng tín chấp, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, chứng minh số tiền gửi,… Ngoài ra, bạn vẫn có thể đăng ký phát hành thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập.
3. Lịch sử tín dụng cá nhân tốt
Điểm tín dụng là một chỉ số mà các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá mức độ tin cậy của khách
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
