Trong tuần qua, một sự việc đã thu hút sự quan tâm của nhiều người là trường hợp của một nữ diễn viên trong một video trực tiếp đã chia sẻ về việc cô bị tư vấn không rõ ràng về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, khiến mặt trái của ngành này bị phơi bày và phê phán từ nhiều góc độ. Theo video được đăng trên mạng xã hội của nữ diễn viên này, cô đã thể hiện lo ngại về việc mất hàng tỷ đồng đã đóng theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau 3 năm.
Sự thật về việc đóng phí bảo hiểm 74 năm
Bạn đang xem: Mua bảo hiểm nhân thọ: Phòng ngừa rủi ro hay lại gánh thêm nỗi lo?
Nữ diễn viên đã tham gia bảo hiểm nhân thọ trong vòng 3 năm, với mức phí hàng năm 700 triệu đồng. Theo chia sẻ của cô, cô ký hợp đồng dựa trên sự tin tưởng vào người tư vấn và không đọc kỹ hợp đồng. Cô nghĩ rằng sau 10 năm, cô sẽ nhận lại số tiền gốc và lãi 10 tỷ đồng.
Tuy nhiên, sau khi tìm hiểu, cô nhận ra rằng nếu cô hủy hợp đồng ngay lúc này, số tiền cô nhận sẽ thấp hơn nhiều so với số tiền đã đóng theo hợp đồng là 2 tỷ 100 triệu đồng. Thêm vào đó, cô cũng lo ngại về việc thời gian phải đóng bảo hiểm kéo dài quá lâu.
Công ty MVI Life, công ty mà nữ diễn viên đã ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cho biết đã tiếp xúc và làm rõ các thuật ngữ trong hợp đồng và sẽ tìm kiếm giải pháp phù hợp.
Ông Đào Văn Đồng, Tổng Giám đốc MVI Life, cho biết: “Các sản phẩm bảo hiểm liên kết hoặc liên kết đơn vị thời gian có thời gian bảo vệ rất dài, có thể lên đến 75, 85, 90 hoặc thậm chí 100 năm. Tuy nhiên, thời gian đóng phí không kéo dài như vậy. Nếu bạn đã đóng đúng hạn, ví dụ như 20 năm, từ năm thứ 21, 22… bạn sẽ được bảo vệ mà không cần đóng phí. Nếu bạn rút ra một số tiền ít hơn, nếu bạn để lại thì sẽ tạo ra lợi nhuận từ việc đầu tư”.
Cẩn trọng khi mua bảo hiểm
Sau khi nghe chia sẻ của nữ diễn viên, nhiều người đã truy cập và kiểm tra lại hợp đồng bảo hiểm của mình và không khỏi bất an khi không thể hiểu hết các thuật ngữ trong hợp đồng. Nhiều người thừa nhận rằng họ cũng giống như nữ diễn viên vì không hiểu được tất cả các thuật ngữ và hoàn toàn tin tưởng vào thông tin được cung cấp bởi nhân viên tư vấn bảo hiểm. Bảo hiểm là một sản phẩm tài chính có nhiều thuật ngữ và khái niệm mà không phải ai cũng am hiểu. Thậm chí, nhiều chuyên gia tài chính và chuyên gia pháp luật cũng gặp khó khăn, đặt trách nhiệm không phù hợp cho khách hàng về cảm thấy và hiểu biết về bảo hiểm.
Bên cạnh đó, để tránh tình trạng khách hàng được tư vấn mà không hiểu rõ hợp đồng, các chuyên gia cho rằng cần có sự giám sát nghiêm ngặt hơn đối với hoạt động của các đại lý và nhân viên tư vấn bảo hiểm.
Mặc dù vẫn có nhiều quan điểm trái chiều về chia sẻ của nữ diễn viên, sự việc cũng đã làm nổi bật một vấn đề quan trọng của thị trường bảo hiểm, đó là đạo đức nghề nghiệp và trách nhiệm của nhân viên tư vấn hay “người bán” sản phẩm.
Xem thêm : Tài khoản thanh toán Ebiz ACB là gì? Tiện ích và đặc điểm?
Có mạo hiểm khi mua bảo hiểm?
Nếu nhìn theo một cách khách quan, sản phẩm bảo hiểm không phải là vấn đề. Trang web của các công ty bảo hiểm định nghĩa bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm nhằm bảo vệ con người khỏi các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Bảo hiểm nhân thọ là một phương pháp dự phòng tài chính dài hạn cho tương lai. Mặc dù tốt như vậy, mọi người vẫn còn rất ít tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam.
Tỷ lệ tham gia bảo hiểm ở Việt Nam chỉ là 11%, thấp hơn nhiều so với các nước khác. Trong khi đó, ở Philippines, khoảng 38% dân số có bảo hiểm, tỷ lệ này ở Malaysia khoảng 50%, Singapore khoảng 80% và Mỹ khoảng 90%.
Một trong những lý do cho điều này là trong suốt một thời gian dài, rất nhiều nhà tư vấn đã tư vấn cho khách hàng rằng mua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư tài chính có lợi, chứ không tập trung vào yếu tố phòng ngừa rủi ro như mục đích thực sự của bảo hiểm này. Từ đó, tạo ra thực tế rằng lợi nhuận không đạt như lời tư vấn viên,
làm cho mọi người có cái nhìn không đúng về bảo hiểm nhân thọ.
8 hiểu lầm/lưu ý về hợp đồng bảo hiểm
1. Toàn bộ tiền đóng vào được tích lũy?
Không phải tất cả số tiền bạn đóng mỗi năm đều được tích lũy để nhận lại trong tương lai. Có nhiều hợp đồng chỉ rõ rằng số tiền chịu trách nhiệm: chi phí ban đầu, chi phí rủi ro, chi phí quản lý hợp đồng và chi phí quản lý quỹ. Những khoản phí này thường rất cao trong những năm đầu.
2. Lãi suất cam kết = Lãi suất minh hoạ?
Theo quy định của Bộ Tài chính, trong mẫu hợp đồng sẽ liệt kê 2 mức lãi suất để khách hàng tham khảo. Phần cam kết là lãi suất nhận được chắc chắn, còn phần minh họa chỉ là giả định về lãi suất trên thị trường theo các mức này, ví dụ 5% hoặc 7%, chỉ là giả định. Thực tế với nhiều công ty hiện nay, mức lãi suất thực tế khi gửi tiền trong ngân hàng có thể chỉ đạt 4%, tức là dưới cả 2 mức minh hoạ.
3. Thời gian đóng phí = Thời gian bảo vệ?
Hợp đồng bảo hiểm cũng có thời hạn sử dụng như một sản phẩm khác. Thời gian đóng phí có thể linh hoạt và ngắn hơn nhiều, chỉ kéo dài 10, 15 hoặc 20 năm. Sau đó, bạn vẫn có thể đóng phí tiếp để tích lũy và gia tăng giá trị bảo vệ.
4. Rút toàn bộ tiền trong hợp đồng vẫn được bảo vệ?
Xem thêm : Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng ACB online tại nhà – Nhận ngay 550 điểm tương ứng với 50K
Nếu bạn rút hết số tiền trong tài khoản bảo hiểm, hợp đồng sẽ bị chấm dứt và bạn sẽ không còn được bảo vệ. Tuy nhiên, nếu bạn rút chỉ một phần tiền mà vẫn còn lại, hợp đồng vẫn được duy trì. Chú ý rằng hàng năm, bạn sẽ bị trừ các khoản phí rủi ro và khi bạn già hơn, các khoản phí rủi ro càng cao. Đến một thời điểm nào đó, số tiền trong tài khoản sẽ về không và bạn sẽ không được bảo vệ nữa.
5. Mua một hợp đồng nhân thọ = Bảo vệ toàn diện?
Không đúng. Hợp đồng chỉ bảo vệ cho những sản phẩm được nêu rõ trong hợp đồng đó. Nếu có bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được bảo vệ các rủi ro liên quan đến nhân thọ. Nếu có bảo hiểm sức khỏe, bạn sẽ được bảo vệ sức khỏe. Tuy nhiên, nhiều người đã hiểu lầm rằng mua một hợp đồng là được bảo vệ toàn diện, làm cho hàng loạt khiếu nại và phàn nàn về việc bảo hiểm lừa dối lan truyền.
6. Các loại trừ trong bảo hiểm
Nếu nhân viên tư vấn không cung cấp thông tin đầy đủ hoặc thậm chí che giấu bệnh tật có sẵn của khách hàng, và sau đó công ty bảo hiểm chứng minh được bệnh tật đã có từ trước đó, khách hàng vẫn sẽ không được bảo vệ, gây tổn hại cho quyền lợi của khách hàng.
7. Thời gian chờ đối với bệnh
Thường có một khoảng thời gian chờ đối với bệnh, có thể là 30, 60 hoặc 90 ngày đối với ung thư hoặc các bệnh đặc biệt khác. Điều này có nghĩa là nếu bạn mắc bệnh này ngay sau khi mua bảo hiểm trước khi hết thời gian chờ, bạn cũng sẽ không được bảo vệ. Mua bảo hiểm không có nghĩa là ngay lập tức bạn được bảo vệ khỏi tất cả các loại bệnh.
8. Thời gian xem xét 21 ngày
Giống như chính sách trả lại hàng sau khi mua hàng như quần áo và phát hiện lỗi hoặc không phù hợp, bạn có thời gian 21 ngày để xem xét hợp đồng của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể dành mỗi ngày đọc 5 trang trong hợp đồng, sau đó nếu không hài lòng, bạn vẫn có thể sửa hoặc thậm chí được hoàn lại toàn bộ số tiền. Vì vậy, hãy dành thời gian đọc kỹ hợp đồng của bạn.
Sau mỗi vụ việc, các tổ chức vẫn khẳng định rằng đó chỉ là “một con sâu làm rỏ nồi canh”. Tuy nhiên, khi có liên tiếp nhiều trường hợp tương tự xảy ra, nó trở thành cảnh báo về cần phải có một hệ thống quản lý và chuẩn hóa dịch vụ tư vấn và bán sản phẩm tài chính. Các tổ chức cung cấp dịch vụ hay trung gian bán hàng không thể tránh khỏi trách nhiệm của mình. Do đó, một trong những giải pháp bền vững là quản lý chặt chẽ và chuẩn hóa các đại lý và nhân viên tư vấn – những người tiếp xúc và chăm sóc trực tiếp khách hàng – thông qua nhiều phương thức. Đây là một quá trình có tính hệ thống, và nếu được thực hiện đúng đắn, sẽ giúp mọi người hiểu đúng và tin tưởng vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, để họ không cảm thấy mạo hiểm khi mua bảo hiểm, mà ngược lại, cảm thấy thực sự yên tâm.
* Mời quý độc giả theo dõi các chương trình đã phát sóng của Đài Truyền hình Việt Nam trên TV Online và VTVGo!
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính