Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng dễ hiểu nhất

1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không có kỳ hạn

Việc gửi tiền vào ngân hàng không có kỳ hạn là việc gửi tiền mà không có thời hạn cụ thể. Người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.

Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:

Bạn đang xem: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng dễ hiểu nhất

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ:

Anh A gửi 50 triệu đồng không có kỳ hạn tại một ngân hàng với mức lãi suất là 3%/năm. Anh A rút số tiền đó sau 06 tháng (180 ngày). Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Tiền lãi = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng

Do đó, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Anh A sẽ nhận được 750.000 đồng lãi suất.

2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Đối với việc gửi tiền vào ngân hàng có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ có thời hạn cụ thể đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ cung cấp nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ như gửi tiết kiệm hàng tháng, hàng quý, hàng năm,…

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360

Hoặc:

Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ:

Xem thêm : Sơ đồ luồng dữ liệu (Data Flow Diagram – DFD) là gì?

Anh B gửi 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại một ngân hàng với mức lãi suất là 7%/năm. Sau 1 năm, Anh B có thể rút số tiền đã gửi. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Số tiền lãi = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng

Nếu gửi theo kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1.750.000 VNĐ

Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường được cung cấp với mức lãi suất cao hơn so với việc gửi tiết kiệm không có kỳ hạn.

Nếu rút tiền đúng thời hạn cam kết, khách hàng sẽ nhận được toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn.

3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệm

Câu hỏi: Lãi suất gửi tiết kiệm được trả một cách nào?

Trả lời: Cách ngân hàng trả lãi sẽ khác nhau. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng các hình thức trả lãi phổ biến sau:

– Trả lãi cuối kỳ (khi đến hạn gửi tiền)

– Trả lãi trước (khi mở sổ tiết kiệm)

– Trả lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý.

Câu hỏi: Nếu rút trước hạn, khách hàng sẽ nhận được lãi suất nào?

Trả lời: Thông thường, ngân hàng sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận trước đó sẽ được khấu trừ vào số tiền gốc và lãi không kỳ hạn.

Câu hỏi: Khi đến hạn, số tiền lãi sẽ được tính như thế nào?

Trả lời: Phần lãi sẽ được cộng vào số tiền gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, có cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu.

Xem thêm : Số Điện Thoại Tổng Đài Ngân Hàng HSBC – Hotline 24/24

Nếu kỳ hạn kết thúc và không có áp dụng lại thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn với kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu nhất.

Nếu đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà khách hàng không tất toán, thông thường ngân hàng sẽ tự động cộng lãi vào số tiền gốc và tiếp tục ghi nhận số tiền gửi này vào kỳ hạn mới tương tự như kỳ hạn đã gửi trước đó.Câu hỏi:

Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền từ sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền trong sổ tiết kiệm đó.

Đối với một số sản phẩm tiền gửi có tính linh hoạt khi rút một phần tiền, ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn.

Ví dụ: Anh A tham gia một sản phẩm tiền gửi có tính linh hoạt với số tiền 300 triệu đồng. Anh A rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho số tiền 100 triệu và lãi suất đúng kỳ hạn cho số tiền còn lại là 200 triệu.

4. Kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng

Khi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất sinh lời trên số tiền gửi ban đầu. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và nhận được lãi suất phù hợp, cần lưu ý các điểm sau:

– Chọn kỳ hạn gửi phù hợp

Để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho số tiền gửi, cần chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, tránh việc phải rút trước kỳ hạn gây mất lãi theo kỳ vọng ban đầu.

– Phân chia số tiền tích luỹ thành nhiều sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau

Gửi số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau sẽ giúp quản lý tài chính linh hoạt hơn. Vẫn có thể rút tiền tiết kiệm khi cần mà không ảnh hưởng đến lãi suất của số tiền tiết kiệm còn lại.

– Quan tâm đến uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng

Theo kinh nghiệm của bà Nguyễn Thuỳ Dương, Chủ tịch EY Consulting Việt Nam trong lĩnh vực kiểm toán ngân hàng:

Khách hàng có thể đánh giá mức độ uy tín của ngân hàng thông qua quy trình làm việc. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình làm việc rõ ràng, cẩn thận sẽ đảm bảo an toàn thông tin và tiền gửi.

Trên đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và một số vấn đề liên quan. Nếu có thắc mắc về lĩnh vực tài chính – ngân hàng, bạn đọc có thể liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ.

Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính