Hạn mức tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nhiều người thường không hiểu rõ về khái niệm này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về hạn mức tín dụng là gì và các thông tin liên quan.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép người dùng chi tiêu trên thẻ tín dụng. Số tiền này được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, và hồ sơ tài chính cá nhân của người đăng ký thẻ. Hạn mức tín dụng có thể điều chỉnh theo yêu cầu và thỏa thuận giữa người dùng và nhà cung cấp thẻ.
Bạn đang xem: Hạn mức tín dụng là gì? Cách hoạt động và nâng hạn mức thẻ tín dụng
Ví dụ, nếu bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức là 10 triệu đồng. Nếu bạn mua sắm và thanh toán một hóa đơn mua hàng trị giá 5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng, số tiền này sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn. Khi đó, hạn mức còn lại sẽ là 5 triệu đồng. Tiếp theo, nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với số tiền là 3 triệu đồng, hạn mức sẽ giảm xuống còn 2 triệu đồng. Cần lưu ý rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể có mức phí và lãi suất cao hơn.
Hạn mức thẻ tín dụng sẽ tiếp tục giảm cho đến khi bạn đạt đến giới hạn tối đa. Để tiếp tục sử dụng thẻ và chi tiêu, bạn cần thanh toán các khoản nợ để hạn mức được khôi phục lại.
Xem thêm : Danh Sách Các Chi Nhánh VPBank Trên Toàn Quốc
Tìm hiểu thêm: Cách thanh toán thẻ tín dụng và cách sử dụng thẻ một cách chi tiết cho người mới bắt đầu
Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì?
Có rất nhiều yếu tố để quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn là người mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa có lịch sử tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc có nợ nần nhiều, hạn mức của bạn sẽ thấp. Bởi vì chiếc thẻ tín dụng, ngoài tính năng chính là để thanh toán, cũng giống như một hình thức vay ngân hàng. Các ngân hàng sẽ không cho bạn mượn nhiều nếu uy tín của bạn chưa cao.
Bạn sẽ không biết được hạn mức thẻ của mình là bao nhiêu nếu chưa nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn không hài lòng với hạn mức được cấp, bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Cần nhớ rằng hạn mức thẻ tín dụng không cố định. Sau một thời gian sử dụng tốt, bạn hoàn toàn có thể yêu cầu ngân hàng xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc ngân hàng có thể tự động tăng cho bạn. Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng:
- Mức thu nhập qua tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận bởi công ty.
- Dựa trên giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ,… (hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị).
- Dựa trên uy tín tín dụng đã từng có tại các ngân hàng khác.
- Dựa trên đánh giá lịch sử tín dụng của bạn sau khi ngân hàng tra CIC.
Cách tăng hạn mức tín dụng là gì?
Tăng hạn mức tự động
Khi thu nhập tăng lên và có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể coi là một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng trong thời gian dài.
Xem thêm : Số thẻ tín dụng là gì? Số CVC/CVV là gì? Lưu ý khi sử dụng
Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi. Tuy nhiên, nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ.
Gửi yêu cầu tăng hạn mức đến ngân hàng
Mỗi ngân hàng có quy trình nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Bạn chỉ cần trình bày và gửi yêu cầu với nhân viên ngân hàng. Trong trường hợp yêu cầu tăng hạn mức, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên giấy tờ của bạn gồm lịch sử tín dụng, thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi bạn cung cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt và thông báo cho bạn biết liệu hạn mức tín dụng được tăng lên hay không. Bí quyết tăng hạn mức thành công là sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.Và một số ngân hàng còn cho phép tăng hạn mức khi bạn cần gấp. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được tăng trong một thời gian ngắn và sau đó trở lại như cũ.
Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?
Các tổ chức tài chính cho phép thanh toán hết 100% hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt, bạn chỉ có thể rút tối đa 50% hạn mức. Hầu hết các ngân hàng không cho phép vượt hạn mức tín dụng, trừ khi có sự cho phép đặc biệt. Hơn nữa, để vượt hạn mức thẻ tín dụng, bạn cần có lịch sử tín dụng tốt.
Đây là những điều cơ bản về hạn mức thẻ tín dụng mà bạn cần biết. Để hiểu rõ hơn, bạn có thể đăng ký ngay một chiếc thẻ tín dụng. Ngân hàng số Timo hiện đang phát hành thẻ tín dụng Timo Visa với nhiều ưu đãi hấp dẫn và điều kiện đơn giản, phù hợp cho mọi người. Hạn mức thẻ tín dụng Timo linh hoạt từ 1 triệu – 500 triệu đồng, đáp ứng đủ yêu cầu mua sắm, du lịch,… Và bạn cũng có thể quản lý và yêu cầu tăng hạn mức ngay trên ứng dụng mà không cần điền vào bất kỳ đơn đăng ký nào. Với những tiện ích đó, Timo Visa là lựa chọn tốt cho bạn tham khảo. Hãy đăng ký Timo ngay để nhân viên Timo Care liên hệ tư vấn chi tiết!
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính