X
    Categories: Tài Chính

Bỏ túi những kiến thức về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Người sử dụng thẻ tín dụng thường xem xét lợi ích của thẻ mà bỏ qua việc tính lãi suất và phí trễ hạn thanh toán cho thẻ. Điều này dẫn đến việc dư nợ thẻ tín dụng tăng lên, nhiều khách hàng đã phải trả số tiền không công tới ngân hàng khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ tín dụng nợ ngân hàng khi sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt.

Thẻ tín dụng có bản chất là chi tiêu trước trả sau, ngân hàng cấp một số tiền trong hạn mức thẻ cho khách hàng sử dụng trước và phải trả lại vào ngày thanh toán hàng tháng. Vì vậy, số tiền khách hàng chi trả bằng thẻ, cộng thêm lãi suất và phí (nếu có), chính là dư nợ thẻ tín dụng mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng.

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Theo phân loại trên CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam, dư nợ thẻ tín dụng được chia thành 5 nhóm chính.

Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn

– Là các khoản nợ có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng hạn

– Các khoản nợ trong hạn

– Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày

Nhóm dư nợ cần chú ý

– Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần đầu

Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn

– Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo hạn trả nợ đổi hạn lần đầu

– Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả đủ lãi theo hợp đồng tín dụng

Nhóm dư nợ có nghi ngờ

– Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo hạn trả nợ đổi hạn lần đầu

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần thứ hai

Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn

– Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo hạn trả nợ đổi hạn lần đầu

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo hạn trả nợ đổi hạn lần thứ hai

– Các khoản nợ đổi hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, bất kể có quá hạn chưa hay đã quá hạn

Đặc biệt, nếu khách hàng thuộc nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn, dư nợ có nghi ngờ và dư nợ có nguy cơ mất vốn, sẽ rất khó để có thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào. Vì vậy, chủ thẻ cần có kế hoạch thanh toán đúng hạn hoặc trước hạn để tránh lãi suất và phí trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VIB Mastercard

Hiện tại, có 3 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng được áp dụng là nộp tiền mặt, trừ tiền tự động và chuyển khoản từ tài khoản VIB qua thẻ tín dụng VIB bằng Internet Banking/MyVIB.

Nộp tiền mặt

Đây là cách đơn giản và phổ biến mà nhiều khách hàng lựa chọn. Với cách này, chủ thẻ chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình giấy tờ và yêu cầu thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng. Sau khi nhân viên giao dịch kiểm tra thông tin và cung cấp số tiền, chủ thẻ có thể thanh toán và hoàn thành quá trình thanh toán dư nợ.

Trừ tiền tự động

Đây là giải pháp giúp tiết kiệm thời gian và thuận tiện cho khách hàng. Hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích một số tiền từ tài khoản (số tiền khách hàng đã chỉ định trước) để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để sử dụng phương thức thanh toán này, chủ thẻ cần đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ để đăng ký dịch vụ.

Chuyển khoản từ tài khoản thanh toán VIB qua VIB Internet Banking hoặc MyVIB

Đây là hình thức thanh toán nhanh chóng và tiện lợi, khách hàng chỉ cần đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến (VIB Internet Banking hoặc MyVIB). Trên thanh Menu thanh toán, khách hàng chọn thanh toán thẻ tín dụng. Tại đây, chỉ việc nhập số thẻ tín dụng, số tiền cần thanh toán và xác nhận OTP để thành công thanh toán dư nợ tín dụng.

● Lưu ý, với VIB Internet Banking, khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VIB Mastercard của bất kỳ ai.

Một số lưu ý để tránh mất tiền oan khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Để tránh việc trả tiền không công, khách hàng cần chú ý một số điểm sau:

Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Mỗi ngân hàng có quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Vì vậy, khi chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ, nên lựa chọn những thẻ có lãi suất quá hạn thấp nhất.

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Ngày thanh toán là thời điểm muộn nhất mà khách hàng nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng để được miễn lãi suất và không phải chịu phí trễ hạn thanh toán. Thời điểm ngân hàng xác nhận chủ thẻ đã thanh toán là thời điểm ngân hàng nhận được tiền, gây nhầm lẫn và phải chịu phí trễ hạn thanh toán.

Để tránh tình trạng này, khách hàng cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước vài ngày so với ngày thanh toán đến. Chỉ cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn, khách hàng không chỉ tích điểm cho việc chi tiêu mà còn được hưởng khuyến mãi giảm giá khi không phải trả lãi suất khi sử dụng tiền của ngân hàng để chi tiêu trước và thanh toán sau.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Ngân hàng không khuyến khích việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Khi rút tiền mặt, khách hàng sẽ phải chịu phí rút tiền và lãi suất rút tiền do ngân hàng phát hành thẻ quy định.

Chi tiêu hợp lý trong khả năng trả được

Trước khi mua bất kỳ món đồ nào, bạn nên xem xét khả năng thanh toán trong tương lai. Ngoài ra, nếu bạn chưa trả đủ dư nợ thẻ tín dụng từ kỳ trước, bạn nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng cho việc chi tiêu trong kỳ đó, nếu không dư nợ của bạn sẽ ngày càng tăng.

Bên cạnh đó, bạn có thể tận dụng các chương trình trả góp 0% lãi suất để kéo dài thời gian trả nợ cho chi tiêu lớn, nhằm giảm tải dư nợ thẻ tín dụng. Thông thường, các chương trình trả góp có giới hạn về thời gian, đối tác và sản phẩm/dịch vụ. Với Ngân hàng Quốc tế VIB, chương trình trả góp 0% áp dụng cho sản phẩm của đối tác liên kết với kỳ hạn trả góp 3, 6, 9 và 12 tháng. Ngoài ra, chương trình trả góp 1% lãi suất/tháng áp dụng tại bất kỳ địa điểm nào với kỳ hạn trả góp 3, 6, 9 và 12 tháng khi chủ thẻ tín dụng thực hiện bất kỳ giao dịch chi tiêu từ 6 triệu VNĐ trở lên.

Sử dụng thẻ tín dụng với kỳ hạn miễn lãi dài

Để tận dụng tối đa thời gian sử dụng vốn ngân hàng không có lãi suất, khách hàng có thể chọn thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài. Hiện nay, các dòng thẻ trên thị trường đều có thời hạn miễn lãi là 45-60 ngày, riêng VIB Zero Interest Rate miễn lãi suất trong suốt thời hạn sử dụng thẻ.

Với VIB Zero Interest Rate, khi bạn có nhu cầu chi tiêu hàng tháng là 15 triệu đồng qua thẻ, bạn chỉ cần trả phí xử lý giao dịch 0,99% (148.500 đồng). Phí này chỉ phải trả một lần và được miễn phí trong 3 tháng đầu từ khi mở thẻ. Trong các kỳ tiếp theo, bạn chỉ cần trả 20% tổng dư nợ sẽ hoàn toàn miễn lãi suất.

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán không tiền mặt với nhiều lợi ích thực tế cho người dùng. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng hạn, nó có thể biến bạn thành “kẻ nợ”. Vì vậy, chủ thẻ cần hiểu rõ các quy tắc, cách sử dụng, các loại phí và các chương trình khuyến mãi của thẻ tín dụng để tránh các chi phí không mong muốn phát sinh.

Nguyễn Thế Hoàng: Là một người đam mê tìm hiểu về kinh doanh, tài chính, ngân hàng, chuyên hỗ trợ tư vấn doanh nghiệp về các thủ tục pháp lý, cách thành lập công ty, làm báo cáo thuế, bảo hiểm.