Ông Ngô Trung Dũng – Phó tổng thư ký Phụ trách Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã đưa ra những gợi ý giúp người mua chọn được gói sản phẩm phù hợp với thu nhập và tránh rơi vào các chiêu trò lừa đảo.
Hiện nay, có rất nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ khỏi rủi ro và đồng thời đầu tư sinh lợi nhuận. Tuy nhiên, không ít người vẫn lo lắng về mức độ an toàn của loại hình tài chính này.
Bạn đang xem: Những lưu ý khi đầu tư bảo hiểm nhân thọ
Các loại bảo hiểm nhân thọ
Chị Lê Hải Yến (Hải An, Hải Phòng) là chủ một cửa hàng photocopy và chồng làm quản lý cho một công ty in ấn, do đó, thu nhập gia đình khá tốt. Số tiền dư ra của hai vợ chồng được gửi vào ngân hàng, mua vàng và chơi chứng khoán, nhưng do thiếu kinh nghiệm đã gánh chịu nhiều tổn thất. Sau khi được bạn bè tư vấn, chị Yến quyết định tham gia một gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư để tích lũy trong thời gian dài và đồng thời bảo vệ gia đình, nhưng vẫn còn lo ngại về tính an toàn.
Theo ông Ngô Trung Dũng – Phó tổng thư ký Phụ trách Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, những gia đình giống như chị Yến có thể lựa chọn bảo hiểm liên kết chung (khách hàng đầu tư thông qua quỹ đầu tư chung của doanh nghiệp) để được bảo vệ và đạt được lợi nhuận. Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư số phí bảo hiểm mà khách hàng đã đóng. Lãi suất sinh lợi được công bố định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý để người tham gia có thể biết. Số tiền đầu tư có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào sự lựa chọn của người tham gia.
Xem thêm : 1 Vạn Tệ Bằng Bao Nhiêu Tiền Việt Nam – Tỷ Giá Hôm Nay!
Ngoài ra, còn có hình thức đầu tư liên kết đơn vị (người tham gia chọn một quỹ đầu tư cụ thể của công ty bảo hiểm để đầu tư). Nếu quỹ đầu tư không có lợi nhuận, người tham gia bảo hiểm phải tự chịu, nhưng thông thường các công ty bảo hiểm cam kết về lợi nhuận với khách hàng.
Bên cạnh đầu tư sinh lợi, các sản phẩm bổ trợ như bảo hiểm y tế, sức khỏe, bệnh hiểm nghèo… thường được kèm theo trong hợp đồng chính.
Nếu thu nhập không ổn định, người dân có thể chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có khả năng đóng phí linh hoạt (tăng hoặc giảm phí đóng hàng năm). Đối với thu nhập ổn định, người mua nên quan tâm đến mệnh giá bảo vệ của gói bảo hiểm.
Độ an toàn của bảo hiểm nhân thọ
Tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2016 ước đạt 50.366 tỷ đồng, tăng 37,37% so với năm 2015. Đây là tỷ lệ tăng trưởng cao nhất trong vòng 10 năm qua. Có nhiều hợp đồng bảo hiểm với mệnh giá lớn, lên đến 5,7 tỷ đồng hoặc hơn. Người dân ngày càng nhận thức được vai trò và lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Khá nhiều người đã bắt đầu suy nghĩ và lập kế hoạch tài chính vững chắc cho bản thân và gia đình trong tương lai.
Theo ông Ngô Trung Dũng, mức độ an toàn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khá cao. Đồng thời, còn có “Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm” được thành lập từ năm 2010. Theo đó, công ty bảo hiểm nhân thọ phải đóng tối đa 0,3% doanh thu phí bảo hiểm vào quỹ này hàng năm.
Xem thêm : Cách đăng ký vay tín chấp online nhanh chóng
Số tiền này được sử dụng để trả cho khách hàng trong trường hợp công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc phá sản. Việc trả tiền được thực hiện qua 2 hình thức: hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng khi hợp đồng không được chuyển cho một công ty bảo hiểm khác hoặc trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trước khi công ty mất khả năng thanh toán.
Chú ý khi mua bảo hiểm nhân thọ
Ông Dũng cũng đưa ra một số lưu ý giúp người tham gia bảo hiểm tránh rơi vào các chiêu trò lừa đảo và bẫy của các đối tượng kinh doanh không trung thực, nhằm huy động vốn. Các dấu hiệu nghi ngờ bao gồm:
-
Hợp đồng: Hợp đồng đầu tư tài chính của một công ty nhưng lại kèm theo hợp đồng bảo hiểm của một công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín.
-
Thông tin doanh nghiệp: Số điện thoại liên lạc và địa chỉ chăm sóc khách hàng không có hoặc không khớp với thông tin trên trang web của công ty bảo hiểm.
-
Sản phẩm đầu tư: Sản phẩm đầu tư tài chính không được minh bạch và công khai trên các tài liệu thông tin, trang web chào mời của công ty.
-
Lãi suất: Lãi suất chào mời cao hơn không bình thường so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, mà không có lời giải thích thuyết phục.
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính
