Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Bảo hiểm nhân thọ không còn xa lạ trong cuộc sống hàng ngày nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu rõ về khái niệm này. Nhiều người muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng gặp khó khăn khi đối diện với sự đa dạng của các loại hình bảo hiểm trên thị trường. Đừng lo, bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn một sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tình huống của bạn.
Bạn đang xem: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Nên mua bảo hiểm loại nào cho phù hợp?
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là một sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm là một thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Hai bên đồng ý về nội dung của hợp đồng, cam kết quyền lợi và trách nhiệm của bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng các khoản tiền bảo hiểm theo quy định. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm phải chi trả hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên:
- Công ty bảo hiểm
- Bên mua bảo hiểm
- Người được bảo hiểm
- Người thụ hưởng
Mối quan hệ bảo hiểm được thiết lập giữa bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể là:
- Bản thân
- Cha mẹ – con cái
- Ông bà – cháu
- Anh chị – em
- Công ty – nhân viên
- Quan hệ tín dụng
Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đóng tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng để duy trì sự hiệu lực của hợp đồng và hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm.
Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm, và sự kiện đó đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, đúng với điều kiện trong hợp đồng.
>>> Xem thêm: Sự kiện bảo hiểm là gì? Vì sao người tham gia cần quan tâm?
Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho người mua bảo hiểm. Quyền lợi đáo hạn này được hình thành từ các khoản tiền bảo hiểm đã đóng, cộng với các khoản lãi suất/ thưởng được tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.
Tuy nhiên, cần nhớ rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn, ví dụ như lãi suất đầu tư thực tế, việc đóng tiền bảo hiểm đầy đủ và đều đặn của khách hàng,… Ngoài ra, một số loại hình bảo hiểm không có quyền lợi đáo hạn, ví dụ như bảo hiểm tử kỳ hoặc các sản phẩm không có yếu tố tiết kiệm/đầu tư. Hãy đọc kỹ phần dưới đây để hiểu rõ hơn.
2. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ để có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu và tình huống của mình.
Bảo hiểm nhân thọ mang lại những ý nghĩa sau:
- Bảo vệ tài chính bền vững
- Tích lũy cho mục tiêu tương lai
- Góp phần phát triển nền kinh tế, ổn định xã hội
- Điểm tựa tài chính giúp chăm sóc sức khỏe
2.1. Bảo vệ tài chính bền vững
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp để duy trì tài chính ổn định trước các biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh nặng, ung thư, thương tật vĩnh viễn. Bạn có thể thay thế nguồn thu nhập bị giảm và duy trì cuộc sống ổn định. Bảo hiểm nhân thọ có thể đồng hành cùng bạn trong những thời điểm khó khăn nhất về tài chính.
2.2. Tích lũy cho mục tiêu tương lai
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo cho bạn một số tiền tích lũy an toàn và lâu dài để bạn chuẩn bị tài chính cho các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống, như đầu tư kinh doanh, tiếp tục học tập cho con cái, điều trị bệnh nghiêm trọng, và tận hưởng tuổi hưu trí.
2.3. Góp phần phát triển nền kinh tế ổn định
Các công ty bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo ra nhiều việc làm ổn định cho người lao động trên toàn quốc và đảm bảo an sinh xã hội.
Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho các rủi ro xảy ra, hỗ trợ cá nhân về sức khỏe và tài chính, giảm thiểu tổn thất cho xã hội.
Mô hình hoạt động của bảo hiểm nhân thọ cho phép công ty bảo hiểm huy động vốn nhàn rỗi để hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn vào các sản phẩm tài chính, góp phần vào phát triển kinh tế.
2.4. Giải pháp tiết kiệm và đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm nhân thọ mang lại những lợi ích không chỉ bảo vệ mà còn tạo cơ hội để gia tăng tài sản một cách an toàn. Bạn không chỉ được hưởng lợi ích từ việc bảo vệ mà còn có thể lựa chọn những giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến để bạn có thể lựa chọn một cách thông minh nhất.
3.1. Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm có hiệu lực từ khi ký hợp đồng cho đến khi người được bảo hiểm qua đời bất kể thời điểm nào. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Đây là một loại hình bảo hiểm truyền thống và phổ biến nhất.
3.2. Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn (ví dụ như 5, 10, 15 năm) hoặc đến một độ tuổi cụ thể (ví dụ như 65, 70, 75 tuổi)). Nếu người được bảo hiểm qua đời trước khi hợp đồng kết thúc, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
3.3. Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn (ví dụ như 5, 10, 15 năm) hoặc đến một độ tuổi cụ thể (ví dụ như 65, 70, 75 tuổi)). Nếu người được bảo hiểm còn sống tại thời điểm hợp đồng đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người mua bảo hiểm. Điều này cũng có nghĩa là nếu bạn qua đời trước thời điểm đó, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả gì cho người thụ hưởng.
3.4. Bảo hiểm hỗn hợp
Đây là một loại hình kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ.
Khi tham gia bảo hiểm hỗn hợp, bạn sẽ xác định một thời hạn bảo hiểm. Khi thời gian đến, số tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thụ hưởng nếu bạn qua đời, hoặc trả cho người mua bảo hiểm nếu bạn còn sống.
3.5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ hoặc bảo hiểm niên kim
Bảo hiểm niên kim không phổ biến ở thị trường Việt Nam. Với loại hình bảo hiểm này, bạn sẽ xác định một thời hạn bảo hiểm. Khi thời gian đến, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả một khoản tiền định kỳ cho người được bảo hiểm (tức là bạn) nếu bạn còn sống, hoặc cho người thụ hưởng (nếu bạn qua đời). Công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục chi trả như vậy cho đến khi người thụ hưởng qua đời.
Việc xác định người thụ hưởng là rất quan trọng khi tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ. Nếu không có người thụ hưởng và bạn qua đời trước thời điểm chấm dứt, số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển về một tổ chức tài chính nào đó và người thân của bạn sẽ không được hưởng lợi gì.
3.6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Loại hình bảo hiểm này mang đến hai lợi ích:
- Bảo vệ tài chính trước rủi ro
- Tiết kiệm, đầu tư tài chính
Xem thêm : Bạn đã biết 1 sen bằng bao nhiêu tiền Việt?
Sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm và phí quản lý, số tiền còn lại sẽ được sử dụng để mua các sản phẩm đầu tư trong quỹ (quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị).
Bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành hai loại: liên kết chung và liên kết đơn vị. Liên kết chung tập trung vào tích lũy, bền vững, với lợi suất cam kết. Trong khi đó, liên kết đơn vị có khả năng sinh lời cao hơn nhưng rủi ro cũng cao hơn.
3.7. Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do công ty bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm bảo hiểm hưu trí cá nhân và bảo hiểm hưu trí nhóm (còn được gọi là bảo hiểm hưu trí tập thể).
Quyền lợi bảo hiểm hưu trí thường bị nhầm lẫn với chế độ hưu trí của bảo hiểm xã hội. Tuy nhiên, hai loại bảo hiểm này khác nhau. Bảo hiểm hưu trí thuộc loại hình bảo hiểm thương mại, trong khi bảo hiểm xã hội là loại bảo hiểm do nhà nước thực hiện.
4. Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ
Thị trường bảo hiểm nhân thọ là rất đa dạng và có nhiều sản phẩm tương tự nhau. Do đó, để tránh quá tải với quá nhiều lựa chọn và mua được một sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, bạn cần xem xét những yếu tố sau:
- Nhu cầu bảo hiểm của bản thân
- Độ uy tín và minh bạch của công ty bảo hiểm
- Chính sách và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm
- Chính sách hỗ trợ và đội ngũ chăm sóc khách hàng
4.1. Nhu cầu bảo hiểm của bản thân
Trước khi tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm cụ thể, bạn nên xem xét nhu cầu của chính mình:
- Bạn đã có bảo hiểm hay chưa? Công ty hoặc gia đình bạn đã mua bảo hiểm gì cho bạn?
- Bạn cần bảo hiểm cho mục đích gì? Sức khỏe, đầu tư, hưu trí, hay mục tiêu tiêu dùng trong tương lai?
- Bạn mua bảo hiểm cho bản thân (nghĩa là bạn mua bảo hiểm cho mình) hay mua cho gia đình? Ai sẽ là người thụ hưởng?
- Tình trạng hiện tại (khả năng tài chính, sức khỏe, thói quen tiêu dùng, và rủi ro từ công việc) của bạn như thế nào?
Nhu cầu bảo hiểm của bạn nên là yếu tố quan trọng nhất khi bạn cân nhắc mua các sản phẩm bảo hiểm, vì nó sẽ ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm, mức đóng phí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm.
4.2. Độ uy tín của công ty bảo hiểm
Bạn hãy suy nghĩ xem hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài từ 5 năm đến hàng chục năm. Để đảm bảo được quyền lợi lâu dài, hãy chọn công ty bảo hiểm có lịch sử lâu đời, tài chính mạnh mẽ, cam kết đáng tin cậy và được nhiều người biết đến.
Có rất nhiều công ty bảo hiểm trên thị trường, vì vậy bạn có thể tham khảo các báo cáo đánh giá và công bố từ các công ty báo chí hay cuộc khảo sát hàng năm từ các công ty nghiên cứu đánh giá uy tín để có thông tin chi tiết về các công ty bảo hiểm.
Hãy tìm hiểu thêm thông tin đa chiều từ các nguồn tin đáng tin cậy như truyền thông, bình luận từ khách hàng trên trang mạng xã hội, kinh nghiệm từ người quen và bạn bè.
4.3. Chính sách và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm
Yếu tố này liên quan đến nhu cầu của bạn. Mỗi gói bảo hiểm sẽ có quyền lợi và mức chi trả khác nhau. Hãy dành thời gian để tìm hiểu kỹ các quyền lợi và điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm.
4.4. Chính sách hỗ trợ và đội ngũ chăm sóc khách hàng
Vì công ty bảo hiểm sẽ đồng hành cùng bạn trong nhiều năm, đội ngũ chăm sóc khách hàng tận tâm và chuyên nghiệp sẽ quyết định trải nghiệm và niềm tin của bạn đối với công ty và sản phẩm. Hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu hỗ trợ và đánh giá chất lượng phục vụ.
Hãy xem xét mạng lưới hoạt động của công ty bảo hiểm, bao gồm:
- Đội ngũ tư vấn viên đông đảo
- Phủ sóng của các văn phòng và cơ sở y tế trên toàn quốc
Việc chọn mua một loại bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng, có thể ảnh hưởng lâu dài đến tình hình tài chính của bạn và gia đình. Hãy tìm hiểu kỹ và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm.
5. Nên mua sản phẩm bảo hiểm nào của Prudential?
Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời, với hơn 360 văn phòng, điểm giao dịch và trung tâm phục vụ khách hàng trên toàn quốc.
Khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm của Prudential, bạn có thể tham khảo danh sách các sản phẩm đa dạng và nổi bật sau:
- PRU-EASY365: Đây là sản phẩm bảo hiểm trực tuyến, nổi bật với lợi ích bảo vệ trước các rủi ro từ tai nạn và 3 bệnh nghiêm trọng phổ biến (ung thư đe dọa tính mạng, đột quỵ, nhồi máu cơ tim) trong cùng một giải pháp. Với mức đóng phí hợp lý chỉ từ 55 nghìn đồng/tháng và không yêu cầu khám sức khỏe, quy trình mua sản phẩm này nhanh chóng và đơn giản.
- PRU-THIẾT THỰC: Đây là một sản phẩm bảo hiểm chi trả không phụ thuộc vào danh sách bệnh lý truyền thống mà bảo hiểm các tổn thương dựa trên mức độ tổn thương của 6 hệ cơ quan và chức năng bao gồm: hệ thần kinh, hệ hô hấp, hệ tim mạch, hệ gan mật, hệ thống thận và tuyến giáp, kết hợp với bảo hiểm cho 3 bệnh nghiêm trọng và thương tật.
- PRU-NHIỆT ĐỚI: Đây là sản phẩm
Nguồn: https://bankstore.vn
Danh mục: Tài Chính